O empréstimo consignado é considerado uma das melhores opções pra quem precisa de dinheiro rápido e com baixas taxas de juros. Saiba como funciona, quais as taxas de juros, como contratar e muito mais!

Pensar em empréstimo hoje em dia dá uma dor de cabeça, não é mesmo? São muitas variáveis envolvidas: taxas de juros altas, prazos extensos, fraudes…

Mas hoje vamos clarear tudo pra você!

Vamos mostrar tudo o que você precisa saber sobre o que é e como fazer o empréstimo consignado, uma das melhores opções de crédito do mercado atualmente. É só continuar a leitura:

O que é Empréstimo Consignado?

O crédito consignado, de acordo com o Banco Central, é uma modalidade de crédito pessoal em que o valor das parcelas é descontado diretamente no contracheque do servidor público ou no benefício do aposentado e pensionista do INSS. Seus prazos de pagamentos são maiores, dando mais flexibilidade na hora de pagar.

Considerado uma das melhores opções pra quem precisa de um empréstimo rápido e com baixas taxas de juros, pode ser utilizado para diversas finalidades, como adquirir um bem, reformar sua casa, fazer uma viagem, etc.

Porém, como as parcelas são descontadas em folha de pagamento, parte da sua renda fica comprometida antes mesmo do dinheiro cair na sua conta.

Por isso, avalie bem antes de contratar um!

Leia também: Como fazer um empréstimo consignado INSS online?

Quem pode fazer empréstimo consignado?

O crédito consignado é destinado aos seguintes públicos:

  • Aposentado do INSS;
  • Pensionistas do INSS;
  • Servidor federal SIAPE;
  • Aposentado federal SIAPE;
  • Pensionista federal SIAPE;
  • Servidor estadual;
  • Aposentado estadual;
  • Pensionista estadual;
  • Servidor municipal;
  • Aposentado municipal;
  • Pensionista municipal;
  • Forças armadas exército ativo;
  • Forças armadas exército aposentado;
  • Forças armadas exército pensionista;
  • Forças armadas aeronáutica ativo;
  • Forças armadas aeronáutica aposentado;
  • Forças armadas aeronáutica pensionista;
  • Forças armadas marinha ativo;
  • Forças armadas marinha aposentado;
  • Forças armadas marinha pensionista;
  • Funcionário CLT de empresa privada.

Novidade: Você pode contratar o empréstimo consignado online!

Qual a documentação necessária para contratar?

Pessoa segurando uma CNH

Os documentos básicos para contratação do crédito consignado são:

  • Documento de identidade: RG, CNH ou outro válido como identidade em todo território nacional;
  • CPF: caso tenha no documento de identidade não é preciso enviar.
  • Contracheque: com exceção dos aposentado e pensionistas do INSS, todos os outros servidores deverão enviar o contracheque.
  • Comprovante de residência: conta de consumo em seu nome dos últimos 60 dias. Alguns bancos aceitam a declaração de residência que está disponível junto do seu contrato.
  • Contrato: caso a formalização seja 100 % online, não vai existir o contrato para a operação. Na formalização convencional (com o físico) é preciso que o contrato seja assinado de acordo com o documento de identificação.

Posso contratar empréstimo consignado com nome sujo?

Mesmo se você estiver negativado no SERASA ou SPC, você pode sim contratar o crédito consignado.

O que posso fazer com o dinheiro do empréstimo consignado?

Você pode usar o dinheiro do seu crédito consignado para diversas coisas:

Para abrir um negócio

Ser o dono do próprio negócio é um sonho de milhares de brasileiros. Porém, a falta de dinheiro pode ser um problema.

É aí que entra o crédito consignado. Você pode utilizar o dinheiro para compor o capital de giro, pagamento de pessoal, pra comprar matéria-prima e muito mais!

Saiba mais em Como Usar o Crédito Consignado para Abrir um Negócio?

Quem tem empréstimo consignado pode financiar imóvel ou automóvel?

Financiamento de imóvel

Sim, você pode financiar um imóvel ou automóvel! Porém, isso não quer dizer que você conseguirá o financiamento quando tiver um empréstimo consignado descontando no seu contracheque.

Os bancos e as instituições financeiras têm a sua própria análise de crédito, onde são avaliados todos os valores que você deve, os valores que você paga mensalmente e, a partir daí, podem aprovar ou não o seu pedido.

Leia mais em Quem tem Empréstimo Consignado pode Financiar um Imóvel?

O que acontece com o empréstimo consignado em caso de morte?

Diferente do empréstimo pessoal, que não é extinto com a morte da pessoa, o empréstimo consignado, de acordo com o artigo 16 da Lei 1046/50, será extinto em caso de morte do contratante, desde que a folha de pagamento seja a garantia contratual do empréstimo.

Posso pegar empréstimo consignado com garantia de FGTS?

Por uma nova disposição do Governo Federal, agora a Caixa Econômica Federal pode realizar empréstimo consignado a empregados de empresas privadas que possuem convênio com este banco tomando como garantia 10% do valor disponível no FGTS e o valor integral da multa que o empregador paga em caso de demissão sem justa causa.

O valor do empréstimo e as taxas de juros vão depender diretamente do saldo disponível na sua conta do FGTS, porém, a proposta do governo é que essas taxas não superem 3,5% ao mês.

Atualmente, este tipo de operação só pode ser realizado na Caixa e, além disso, você deve cumprir algumas condições como por exemplo, ser cliente do banco.

Qual o valor máximo que posso contratar?

O valor máximo do empréstimo consignado vai variar de acordo com o seu convênio, banco e da sua atual margem consignável líquida.

Como saber qual é a minha margem consignável?

Você pode verificar a sua margem diretamente com o seu órgão ou contracheque. Outra opção é realizar uma simulação na uConecte.

Assim que simular, a equipe responsável vai verificar a sua margem e todas as operações que poderá realizar, ou irá te orientar como verificar a sua margem consignável. Não sabe o que é margem consignável? Fizemos um post aqui sobre o que é margem consignável.

Quanto tempo leva pra receber o crédito?

O tempo de aprovação do empréstimo consignado vai depender do seu órgão e do processo do banco que escolher. Em média o prazo é de 2 dias úteis após a aprovação/reserva da sua margem consignável.

Como recebo o dinheiro?

Mulher segurando notas de cem reais

O dinheiro do seu empréstimo consignado é liberado em sua conta de recebimento. Caso não receba em conta pode indicar outra conta que você seja titular.

Caso ainda não tiver nenhuma conta em seu nome, verifique a possibilidade do banco disponibilizar o dinheiro através de Ordem de Pagamento.

Leia mais em Como Receber o Empréstimo Consignado

Posso receber o empréstimo consignado na conta de outra pessoa?

Os bancos e os órgãos não permitem que o crédito do empréstimo consignado seja depositado em conta de outra pessoa. Sempre deve ser depositado na conta do titular ou deverá receber o crédito através de uma ordem de pagamento.

Como eu pago as parcelas?

As parcelas do seu empréstimo consignado são descontadas diretamente no seu contracheque, holerite ou benefício.

Como quitar o empréstimo consignado?

Como dito anteriormente, as parcelas são descontadas diretamente na sua folha de pagamento. Se você preferir, pode quitar tudo de uma vez ou até mesmo antecipar parcelas. Tudo vai depender da sua condição.

O que é ordem de pagamento?

A Ordem de Pagamento é utilizada quando você não possui conta corrente em banco. O banco emite uma ordem de pagamento em uma agência para que receba o valor total referente ao empréstimo consignado.

O que é a CET?

A CET é o Custo Efetivo Total do empréstimo. Nela contém todos os tributos, taxas, encargos e despesas de um empréstimo ou financiamento.

Ou seja, os juros são apenas uma parte que compõe o valor da contratação de um serviço. Criamos um artigo caso você tenha dúvidas com relação a siglas utilizadas pelos bancos.

Como declarar empréstimo consignado no imposto de renda?

Leão do Imposto de Renda

Mesmo não sendo tributados, todos os empréstimos acima de 5 mil reais que tenham sido contraídos em 2017, mesmo que já tenham sido quitados, devem ser informados à Receita Federal.

Como informado pela Receita, a declaração do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF), pode ser feita através de três formas:

  1. Pelo seu computador: Programa Gerador da Declaração (PGD) IRPF2018, disponível no site da Receita Federal;
  2. Smartphones ou tablets: Por meio do aplicativo “Meu Imposto de Renda”, disponível no Google Play (sistema operacional Android) ou na App Store (sistema operacional iOS);
  3. e-CAC: Através do acesso ao serviço “Meu Imposto de Renda”, disponível no Centro Virtual de Atendimento (e-CAC), com o uso de certificado digital. Pode ser feito pelo contribuinte ou seu representante com procuração eletrônica.

Dica: separe todos os documentos e comprovantes para depois preencher a declaração.

Leia mais em Como Tirar o Extrato de Empréstimo Consignado para Imposto de Renda

Empréstimo consignado para aposentado

Assim como pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresa privada (em casos específicos), o aposentado do INSS também pode pegar o crédito consignado.

Saiba mais em Empréstimo para aposentado

Como simular um Empréstimo Consignado online?

Agora que já sabe o que é o crédito consignado, que tal acessar a uConecte para realizar a uma simulação online?

Na uConecte você simula, compara diversos bancos e taxas e contrata a melhor proposta de empréstimo consignado. E tudo pela internet!

SIMULE AGORA

 


Saulo Domingos

Saulo Domingos

Formado em Administração e Pós Graduado em Gestão Comercial / Vendas. Trabalha na Emprestimofacil.com desde 2009, com experiência e conhecimento em empréstimo consignado e outros produtos financeiros.

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