Muito foi falado aqui no nosso blog sobre os juros de Empréstimo Consignado. Como ele é uma das melhores linhas de créditos que existe disponível no mercado. O seu percentual de juros é bem mais baixo se comparado ao empréstimo pessoal, ou às taxas do cartão de crédito. Mas você sabe como calcular a taxa de juros?
Hoje você vai aprender como a taxa é calculada através da Calculadora do Cidadão, que está disponível no Banco Central.
Porque conferir as taxas de juros.
Simule em vários lugares.
Várias formas de calcular a taxa de juros.
Calculando a taxa de juros na Calculadora do Cidadão.
Simule conosco!
Conferindo a taxa de juros
É importante calcular e conferir a taxa de juros. Diversos correspondentes bancários informam a taxa bem menor para os aposentados ou pensionistas.
Normalmente fazem isso por falta de informação e conhecimento, pois muitas vezes eles mesmos não sabem calcular a taxa.
Alguns informam a menor por falta de ética mesmo, sabem calcular a taxa, mas sabem que aquela pessoa que está realizando a operação de crédito consignado não sabe. Dessa forma informam uma taxa menor para fechar o negócio de maneira mais rápida.
Mas sabemos que isso não se deve fazer. No próximo tópico segue uma dica para você.
Simule o empréstimo consignado em outros correspondentes
Mesmo que não saiba calcular a taxa mensal ou mesmo o CET do empréstimo que deseja realizar, considere a opção de simular a operação em mais de uma instituição financeira.
Lembramos que existem dois tipos de juros:
- O regime de juros simples: onde a taxa incide apenas sobre o valor inicial.
- O regime de juros compostos: juros composto é os juros de cada período somado ao capital inicial para o cálculo dos novos juros nos períodos seguintes.
Simulando operações em outras instituições, você terá uma noção sobre os valores e taxas.
Provavelmente os correspondentes vão informar valores de parcelas aproximados para o mesmo valor de empréstimo liberado. Então deduzimos que as taxas também devem ser próximas, se alguém oferecer informando taxas bem mais baixas, compare os valores de parcelas e quantia liberada.
Tudo bem, as parcelas e taxas estão bem parecidas, como escolher a mais vantajosa para você? Aprenda a calcular!
4 maneiras de calcular a taxa de juros
Existem diversas formas para calcular a taxa de juros do seu empréstimo consignado.
1 – Pode realizar através de fórmulas matemáticas como a do exemplo abaixo, onde cada letra representa uma informação:
- i é a taxa de juros que vamos descobrir;
- n é o prazo do empréstimo, quantos meses ele foi feito;
- FV é chamado de Valor Futuro, é o valor total que será pago no final do empréstimo;
- PV é chamado de Valor Presente, é o valor do empréstimo que realizou.
2 – Pode calcular através de uma planilha de Excel:
- P é como chamamos o Valor Presente no excel;
- J é a taxa de juros;
- N é o prazo do empréstimo;
- F é o valor total que será pago no final da operação.
3 – Pode utilizar uma calculadora científica ou a famosa Calculadora HP:
Na Calculadora temos as teclas utilizadas para o cálculo:
- i é a taxa de juros;
- n é o prazo do empréstimo;
- FV é o valor total que será pago no final do empréstimo;
- PV é o valor do empréstimo que realizou;
- PMT é o valor da parcela do empréstimo.
Lembrando que é preciso registrar o valor PV negativo para sair o resultado exato. Para isto, após informar o número PV, clique também na tecla CHS, e então, continue preenchendo os outros valores (taxa, prazo e valor da parcela).
4 – A forma mais fácil que temos é a Calculadora do Cidadão que está no site do Banco Central. Veja no próximo tópico como é feito o cálculo.
Como calcular a taxa de juros no Banco Central
A Calculadora do Cidadão é a forma mais fácil de calcular a taxa de juros.
1 – Informe no campo “Nº de meses” o prazo do empréstimo consignado que está simulando.
2 – No terceiro campo, o “Valor da prestação” a sua parcela.
3 – No último campo, “Valor financiado” o valor que será liberado para você.
Atenção: Caso esteja calculando os juros de um refinanciamento, no campo Valor financiado você deve colocar o valor total da operação e não o valor que será disponível para você.
4 – Último passo é clicar em “Calcular”. A CET (Custo Efetivo Total) irá aparecer no campo “Taxa de juros mensal”.
Para realizar um novo cálculo você tem que clicar em “Limpar” e colocar o novo prazo, prestação e valor de empréstimo.
BÔNUS: Caso você já saiba a taxa de juros, você pode usar a Calculadora do Cidadão para descobrir o prazo (Nº de meses); o Valor da Prestação e o Valor Financiado. Veja os exemplos do Banco Central abaixo:
Simule na uConecte e confira a taxa
Na uConecte assim que você realizar a sua simulação, vai aparecer as taxas de todas as propostas disponíveis para a sua contratação.
Então acesse, faça o seu cadastro e realize a sua simulação.
