Muito foi falado aqui no nosso blog sobre os juros de Empréstimo Consignado. Como ele é uma das melhores linhas de créditos que existe disponível no mercado. O seu percentual de juros é bem mais baixo se comparado ao empréstimo pessoal, ou às taxas do cartão de crédito. Mas você sabe como calcular a taxa de juros?

Hoje você irá aprender como calcular a taxa de juros do seu Empréstimo Consignado de 4 formas diferentes, incluindo um tutorial de como utilizar a Calculadora do Cidadão.

Porque conferir as taxas de juros.
Simule em vários lugares.
Várias formas de calcular a taxa de juros.
Calculando a taxa de juros na Calculadora do Cidadão.
Simule conosco!

Conferindo a taxa de juros

É importante calcular e conferir a taxa de juros. Diversos correspondentes bancários informam a taxa bem menor para os aposentados ou pensionistas.

Normalmente fazem isso por falta de informação e conhecimento, pois muitas vezes eles mesmos não sabem calcular a taxa.

Alguns informam a menor por falta de ética mesmo, sabem calcular a taxa, mas sabem que aquela pessoa que está realizando a operação de crédito consignado não sabe. Dessa forma informam uma taxa menor para fechar o negócio de maneira mais rápida.

Mas sabemos que isso não se deve fazer. No próximo tópico segue uma dica para você.

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Simule o empréstimo consignado em outros correspondentes

Mesmo que não saiba calcular a taxa mensal ou mesmo o CET do empréstimo que deseja realizar, considere a opção de simular a operação em mais de uma instituição financeira.

Lembramos que existem dois tipos de juros:

  • O regime de juros simples: onde a taxa incide apenas sobre o valor inicial.
  • O regime de juros compostos: juros composto é os juros de cada período somado ao capital inicial para o cálculo dos novos juros nos períodos seguintes.

Simulando operações em outras instituições, você terá uma noção sobre os valores e taxas.

Provavelmente os correspondentes vão informar valores de parcelas aproximados para o mesmo valor de empréstimo liberado. Então deduzimos que as taxas também devem ser próximas, se alguém oferecer informando taxas bem mais baixas, compare os valores de parcelas e quantia liberada.

Tudo bem, as parcelas e taxas estão bem parecidas, como escolher a mais vantajosa para você? Aprenda a calcular!

4 maneiras de calcular a taxa de juros

Existem diversas formas para calcular a taxa de juros do seu empréstimo consignado.

1 – Pode realizar através de fórmulas matemáticas como a do exemplo abaixo, onde cada letra representa uma informação:

Fórmula matemática de cálculo de juros

  • i é a taxa de juros que vamos descobrir;
  • é o prazo do empréstimo, quantos meses ele foi feito;
  • FV é chamado de Valor Futuro, é o valor total que será pago no final do empréstimo;
  • PV é chamado de Valor Presente, é o valor do empréstimo que realizou.

2 – Pode calcular através de uma planilha de Excel:

Fórmula de cálculo de juros no excel

  • P é como chamamos o Valor Presente no excel;
  • é a taxa de juros;
  • é o prazo do empréstimo;
  • é o valor total que será pago no final da operação.

3 – Pode utilizar uma calculadora científica ou a famosa Calculadora HP:

Calculadora HP utilizada para realizar o cálculo de juros

Na Calculadora temos as teclas utilizadas para o cálculo:

  • i é a taxa de juros;
  • é o prazo do empréstimo;
  • FV é o valor total que será pago no final do empréstimo;
  • PV é o valor do empréstimo que realizou;
  • PMT é o valor da parcela do empréstimo.

Lembrando que é preciso registrar o valor PV negativo para sair o resultado exato. Para isto, após informar o número PV, clique também na tecla CHS, e então, continue preenchendo os outros valores (taxa, prazo e valor da parcela).

4 – A forma mais fácil que temos é a Calculadora do Cidadão que está no site do Banco Central. Veja no próximo tópico como é feito o cálculo.

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Como calcular a taxa de juros no Banco Central

A Calculadora do Cidadão é a forma mais fácil de calcular a taxa de juros.

1 – Informe no campo “Nº de meses” o prazo do empréstimo consignado que está simulando.

2 – No terceiro campo, o “Valor da prestação” a sua parcela.

3 – No último campo, “Valor financiado” o valor que será liberado para você.

Atenção: Caso esteja calculando os juros de um refinanciamento, no campo Valor financiado você deve colocar o valor total da operação e não o valor que será disponível para você.

4 – Último passo é clicar em “Calcular”. A CET (Custo Efetivo Total) irá aparecer no campo “Taxa de juros mensal”.

Calculadora do cidadão no site do banco central

Para realizar um novo cálculo você tem que clicar em “Limpar” e colocar o novo prazo, prestação e valor de empréstimo.

BÔNUS: Caso você já saiba a taxa de juros, você pode usar a Calculadora do Cidadão para descobrir o prazo (Nº de meses); o Valor da Prestação e o Valor Financiado. Veja os exemplos do Banco Central abaixo:

Orientações de cálculos que se pode fazer com a calculadora cidadão

Simule na uConecte e confira a taxa

Na uConecte assim que você realizar a sua simulação, vai aparecer as taxas de todas as propostas disponíveis para a sua contratação.
Então acesse, faça o seu cadastro e realize a sua simulação.

SIMULE AGORA

 

REFERÊNCIAS E LINKS EXTERNOS

Calculadora do Cidadão – Banco Central do Brasil

 

4 Formas Simples de Calcular a Taxa de Juros do Empréstimo
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Saulo Domingos

Saulo Domingos

Formado em Administração e Pós Graduado em Gestão Comercial / Vendas. Trabalha na Emprestimofacil.com desde 2009, com experiência e conhecimento em empréstimo consignado e outros produtos financeiros.

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