Hoje o assunto do blog é uma dúvida recorrente de muita gente que está realizando a contratação de um empréstimo. Todos os meses pode acontecer de ter uma variação da margem consignável!

Se você acompanha o blog da Emprestimofacil.com, certamente já aprendeu muita coisa sobre empréstimo consignado, refinanciamento, cartão de crédito consignado, margem de empréstimo e taxas de juros. Mas como a margem consignável pode alterar tanto de um mês para o outro?

Acompanhe abaixo que vamos explicar algumas situações para você.

Interferência na sua margemBanner Simule seu cartão consignado! - post Variação da margem consignável! Como ela influencia no seu empréstimo

Caso seja aposentado ou pensionista do INSS, a sua margem consignável pode ser comprometida em até 30% para a contratação de empréstimo consignável e em 5% para o cartão de crédito consignável. A maioria dos outros órgãos como SIAPE ( servidores públicos Federal), estados e municípios, seguem o mesmo percentual. Mas não é só a contratação desses produtos que interferem na sua margem.

Descubra no próximo tópico o que mais pode alterar a sua margem consignável.

Descontos obrigatórios e compulsórios

A variação da margem consignável acontece devido aos descontos obrigatórios e os compulsórios.

Um exemplo de desconto obrigatório é o recolhimento do Imposto de Renda. O desconto ocorrerá de acordo com a sua faixa salarial.

Já o desconto compulsório, pode ser um empréstimo consignado ou um seguro de vida. Você fez a contratação de um produto ou serviço e aceitou que fosse descontado em seu recebimento.

detalhamento mostrando a variação da margem consignável

Mas não são apenas os descontos que aparecem no seu contracheque (holerite) ou detalhamento (como no exemplo) que vão alterar a sua margem consignável. As propostas recém contratadas influenciam mais que você imagina. Confira ao longo do texto.

Variação da margem consignável quando se tem propostas em andamento

Se o seu órgão não possui um sistema de consignação online, como o e-consig da Marinha, ou mesmo o Portal do Consignado para os servidores do estado de SP, a sua margem pode estar desatualizada.

Ao calcular a margem consignável, pode ser gerada uma margem falsa, entenda como!Banner Simule seu empréstimo consignado! - post Variação da margem consignável! Como ela influencia no seu empréstimo

O empréstimo consignado tem uma carência que vai variar de cada órgão, geralmente é de 30 a 45 dias. Então, se você contratar alguma proposta, é importante se atentar ao desconto, pois ele irá demorar até constar na sua folha de pagamento. Você ficará com aquela margem durante o período de carência e ela não pode ser utilizada. Se tentar fazer um novo empréstimo, o seu órgão e o banco vão identificar que existe uma proposta que será descontada e que na realidade você não possui margem.

Nas operações de refinanciamento o desconto é retirado (desaverbado) e o banco realiza uma nova averbação, afinal é um novo contrato. Durante esse intervalo de tempo você fica com uma margem falsa e se tentar realizar uma nova operação usando o valor da parcela de refinanciamento, ela será reprovada.

Não são só essas variações que podem alterar a sua margem. No próximo tópico temos outras situações que podem reduzir a sua margem, inclusive é possível que ela fique negativa.

Como a sua margem pode ficar negativa

Existem várias situações onde pode alterar a sua margem consignável. Vamos destacar as mais comuns abaixo:

  • Aumento da margem de segurança: o banco ou o seu órgão podem alterar a margem de segurança.

    Por exemplo: a sua margem atual é de R$ 50,00, mas o banco alterou a margem de segurança para R$ 70,00. Quando realizar uma simulação, o sistema irá interpretar que a sua margem está negativa em R$ 20,00.

  • Descontos duplicados: por um erro da instituição financeira ou mesmo do seu órgão, pode acontecer da sua proposta ser averbada em duplicidade, caso esteja tentando realizar o empréstimo em mais de um correspondente bancário.
  • Benefício revisado: aconteceu recentemente no Brasil a revisão das aposentadorias por invalidez. Muitas pessoas perderam a sua aposentadoria ou mesmo tiveram o valor dela reduzido, dessa forma, a margem também sofre alterações.
  • Desdobramento do benefício: o seu benefício passa a ser dividido com outras pessoas, como filhos (após completar a maioridade) ou irmãos.
  • Novo desconto no seu recebimento: é descontado um novo valor no seu benefício ou contracheque. Nesse caso, o mais normal é o pagamento de Pensão Alimentícia. Essa pensão irá diminuir consideravelmente o valor do seu recebimento.

Aproveite para simular

Agora que aprendeu sobre a variação da margem consignável, aproveite e simule uma proposta com a sua margem correta.

Por mais que a equipe da uConecte e você verifica a sua margem, agora já sabemos que os valores podem mudar sem o nosso conhecimento.

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Saulo Domingos

Formado em Administração e Pós Graduado em Gestão Comercial / Vendas. Trabalha na Emprestimofacil.com desde 2009, com experiência e conhecimento em empréstimo consignado e outros produtos financeiros.

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