Margem de segurança
A margem de segurança é tão utilizada no empréstimo consignado e cartão consignado que hoje é o dia de explicarmos mais sobre ela. Explicaremos também como ela interfere no valor principal do seu contrato de empréstimo, a sua importância e o porquê dela existir.
A margem de segurança do consignado é um percentual ou valor retirado da sua atual margem consignável que o banco não utiliza para o cálculo do valor máximo que pode pegar em seu empréstimo consignado ou cartão. Esse valor ou porcentagem pode variar, dependendo de cada banco ou órgão.
Por quê ela existe? Qual a sua importância?
Ela existe para evitar que a sua margem consignável fique negativa. A sua margem consignável de 30% pode sofrer alterações significativamente caso ocorra algum desconto extra, como plano de saúde, odontológico, faltas, férias,
Ela é extremamente importante para compensar alguns descontos não planejados que podem aparecer no recebimento de seu salário. Também evita que fique inadimplente junto ao banco naquela determinada parcela retirada mensalmente e ainda garante que fique com margem consignável positiva para que faça outros tipos de operações financeiras, como o refinanciamento do seu empréstimo ou até mesmo uma portabilidade.
Como ela interfere no meu empréstimo?
No empréstimo consignado, ela pode limitar o seu valor. Quanto maior o valor da margem de segurança menor será o valor total a ser pego de empréstimo. Se a sua margem consignável líquida for menor do que a atual margem de segurança do convênio ou do banco, não será possível realizar o consignado, mesmo que esta esteja positiva.
Como saber o valor da margem de segurança?
Geralmente os bancos utilizam um padrão de valor/percentual, mas é um consenso e não uma regra! Alguns deixam seus produtos com o valor desta margem diferente de outras instituições financeiras para conseguir uma maior vantagem no valor da operação e consequentemente assim uma vantagem competitiva.
DICA: Consulte a sua margem consignável no seu órgão aqui mesmo com a gente: Meu INSS; SIGEPE; ou Portal do servidor de Estados.
Veja abaixo alguns valores de margem de segurança:
| Órgão | Margem de segurança |
|---|---|
| Aposentados do INSS | R$ 0,10 |
| Aposentado da Marinha | 10 % da margem consignável |
| Aposentados do estado de São Paulo SPPREV | R$ 0,00 |
| Pensionistas do estado de São Paulo SPPREV | R$ 0,00 |
| Aposentados pelo SIAPE | R$ 1,00 |
| Pensionista da Marinha | 10 % da margem consignável |
| Pensionistas do INSS | R$ 0,10 |
| Pensionistas do SIAPE | R$ 1,00 |
| Polícia Militar do estado de São Paulo PMSP | R$ 80,00 |
| Servidor da Marinha | 10 % da margem consignável |
| Servidores do SIAPE | R$ 1,00 |
Entenda na Prática como identificar o valor máximo que pode comprometer de margem
Para chegar ao valor exato que você pode comprometer de margem em seu benefício ou recebimento, subtraia da sua margem livre a de segurança.
Exemplos em valor e porcentagem:
- Servidor da Polícia Militar do Estado de SP.
Margem: R$120,00 – Margem de Segurança: R$80,00 = R$40,00 de Margem livre para utilizar em consignado. - Servidor Federal Siape
Margem: R$100,00 – Margem de Segurança: R$1,00 = R$99,00 de Margem livre para utilizar em empréstimo consignado. - Aposentado e pensionista do INSS
Margem: R$50,00 – Margem de Segurança: R$0,10 = R$49,90 de Margem livre para utilizar em consignados. - Militar Marinha
Margem: R$200,00 – Margem de Segurança: 10% = R$180,00 de Margem livre para utilizar em consignado.
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Agora que já sabe da influência da margem de segurança e o porquê dela existir, faça o seu cadastro na uConecte e simule um empréstimo consignado ou cartão conosco.
