O que é cartão de crédito consignado? Saiba tudo sobre ele agora!

Cartão de crédito consignado – Destinado a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, é um cartão com uma das menores taxas do mercado. Saiba tudo sobre ele agora!

O cartão consignado é um tipo de cartão destinado aos aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos (federal e estadual). Somente 1 (UM) cartão pode ser realizado por benefício/matrícula. Os índices de procura são altos porque ele traz diversos benefícios se comparado com o cartão de crédito tradicional.
Nesse post você vai aprender com detalhes o que ele é e como fazer para solicitar um.

É o cartão de crédito com a menor taxa de juros

As taxa de juros desse cartão são mais baixas comparadas às dos cartões convencionais, caso precise usar o rotativo ou não pagar a fatura.
Olhe abaixo um gráfico comparativo de algumas linhas de créditos.

Alto limite de crédito em compras com o cartão de crédito consignado

Cada órgão tem um percentual de margem consignável exclusiva para o cartão consignado.
No caso do INSS esse percentual é de 5% além da margem consignável do empréstimo consignado.

Ao realizar a operação, a sua margem fica reservada ao banco. Para o INSS por exemplo, o limite de crédito do cartão normalmente corresponde a 27 vezes o valor da sua margem consignável para cartão.

Exemplo: Você recebe R$ 1.000,00, a sua margem de cartão é de 5% = R$ 50,00; o seu limite de compras será de R$ 1.350,00.

Você pode sacar seu limite de crédito do cartão em conta

Quando solicitar o cartão de crédito consignado, você pode escolher realizar saques em dinheiro até o limite de crédito contratado.
Esse valor é limitado em até 95% do limite total que o banco disponibilizou pra você.

Exemplo: Se seu limite de crédito para compras é de R$ 1.350,00, o valor do saque poderá ser de até R$ 1.282,50.

O valor referente ao saque é disponibilizado na sua conta-corrente ou poupança.
Outra curiosidade, é que a Emprestimofacil.com já realiza essa modalidade de crédito de maneira 100% online.

Como são as formas de pagamento das compras ou saque do cartão?

Realizando compras à vista, compras parceladas e saques, você poderá pagar o seu cartão de duas formas:

1. Com a fatura do cartão, escolhendo o valor que quer pagar acima do mínimo;
2. Ou com o desconto em seu recebimento, sendo na folha de pagamento para servidores públicos e no benefício para aposentados e pensionistas do INSS.
   Lembrando que será descontado o valor da sua margem o qual é referente ao valor do pagamento mínimo.

Quem pode solicitar o cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado é destinado aos seguintes públicos abaixo:

• Aposentado do INSS;
• Pensionistas do INSS;
• Servidor federal SIAPE;
• Aposentado federal SIAPE;
• Pensionista federal SIAPE;
• Servidor estadual;
• Aposentado estadual;
• Pensionista estadual.

Obs.: Lembramos que é preciso verificar se o convênio está ativo com os bancos que trabalhamos e se existe alguma restrição na política dos mesmos.

Quais os tipos de operação para o cartão consignado?

Existem duas opções ao contratar seu cartão.

• Cartão consignado com saque: Você realiza o saque de parte do limite do seu cartão e pode utilizar o restante do limite de crédito com compras. O valor do saque é liberado diretamente em sua conta;
• Cartão consignado sem saque: Você pode utilizar todo o limite de crédito com compras.

O que pode me impedir de contratar?

Há quatro situações comuns que impedem você de realizar o cartão:

• O convênio do seu órgão com os bancos que trabalhamos está inativo;
• A sua margem consignável é insuficiente para realizar o cartão consignado;
• Você não se encaixa na política dos bancos que trabalhamos;
• Você já possui um cartão de crédito vinculado ao seu benefício ou matrícula.

Posso contratar mesmo negativado?

Mesmo se estiver com restrição em seu nome, você pode sim contratar o cartão consignado (sem consulta ao SPC ou Serasa).

Qual o valor mínimo e máximo de limite que posso solicitar?

O valor mínimo e máximo de limite de crédito e saque vai variar de acordo com o seu convênio, banco, mas principalmente da sua margem consignável para cartão líquida.

Qual a documentação necessária para solicitar o cartão de crédito consignado?

Os documentos básicos para a solicitação do cartão consignado são:

• Documento de identidade: RG, CNH ou outro válido como identidade em todo território nacional;
• CPF: caso tenha no documento de identidade não é preciso enviar.
• Contracheque: com exceção dos aposentados e pensionistas do INSS, todos os outros servidores deverão enviar o contracheque.
• Selfie: uma foto frontal segurando o mesmo documento de identidade enviado anteriormente.

Quanto tempo leva para eu receber o cartão?

O cartão de crédito é entregue no endereço informado no momento da contratação. O prazo para a entrega é de até 30 dias após a aprovação do cartão pelo banco.

Como recebo o dinheiro do saque?

O dinheiro referente ao saque do seu cartão é liberado em sua conta de recebimento. Caso não receba em conta pode indicar outra que você seja titular.

Como pago o cartão?

É possível pagar o cartão de duas formas:

• Pagar a fatura que você receber na sua casa ou por email;
• Pagar através do desconto em folha. Ao deixar de pagar a fatura, a cobrança irá usar sua margem consignável específica para cartão para descontar o seu saldo devedor total devido.

O que é margem consignável do cartão consignado?

A margem consignável vai determinar o limite de crédito e saque do seu cartão de crédito. Normalmente ela é de 5% do valor do seu salário/benefício.

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