Cartão de crédito consignado – Destinado a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, é um cartão com uma das menores taxas do mercado. Saiba tudo sobre ele agora!

O cartão consignado é um tipo de cartão destinado aos aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos (federal e estadual). Somente 1 (UM) cartão pode ser realizado por benefício/matrícula. Os índices de procura são altos porque ele traz diversos benefícios se comparado com o cartão de crédito tradicional.
Nesse post você vai aprender com detalhes o que ele é e como fazer para solicitar um.

É o cartão de crédito com a menor taxa de juros

As taxa de juros desse cartão são mais baixas comparadas às dos cartões convencionais, caso precise usar o rotativo ou não pagar a fatura.
Olhe abaixo um gráfico comparativo de algumas linhas de créditos.

gráfico comparativo do cartão de crédito consignado com outras linhas de crédito

Alto limite de crédito em compras com o cartão de crédito consignado

Cada órgão tem um percentual de margem consignável exclusiva para o cartão consignado.
No caso do INSS esse percentual é de 5% além da margem consignável do empréstimo consignado.

Ao realizar a operação, a sua margem fica reservada ao banco. Para o INSS por exemplo, o limite de crédito do cartão normalmente corresponde a 27 vezes o valor da sua margem consignável para cartão.

Exemplo: Você recebe R$ 1.000,00, a sua margem de cartão é de 5% = R$ 50,00; o seu limite de compras será de R$ 1.350,00.

Você pode sacar seu limite de crédito do cartão em conta

Quando solicitar o cartão de crédito consignado, você pode escolher realizar saques em dinheiro até o limite de crédito contratado.
Esse valor é limitado em até 95% do limite total que o banco disponibilizou pra você.

Exemplo: Se seu limite de crédito para compras é de R$ 1.350,00, o valor do saque poderá ser de até R$ 1.282,50.

O valor referente ao saque é disponibilizado na sua conta-corrente ou poupança.
Outra curiosidade, é que a Emprestimofacil.com já realiza essa modalidade de crédito de maneira 100% online.

Como são as formas de pagamento das compras ou saque do cartão?

Realizando compras à vista, compras parceladas e saques, você poderá pagar o seu cartão de duas formas:

  1. Com a fatura do cartão, escolhendo o valor que quer pagar acima do mínimo;
  2. Ou com o desconto em seu recebimento, sendo na folha de pagamento para servidores públicos e no benefício para aposentados e pensionistas do INSS.
    Lembrando que será descontado o valor da sua margem o qual é referente ao valor do pagamento mínimo.

Quem pode solicitar o cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado é destinado aos seguintes públicos abaixo:

  • Aposentado do INSS;
  • Pensionistas do INSS;
  • Servidor federal SIAPE;
  • Aposentado federal SIAPE;
  • Pensionista federal SIAPE;
  • Servidor estadual;
  • Aposentado estadual;
  • Pensionista estadual.

Obs.: Lembramos que é preciso verificar se o convênio está ativo com os bancos que trabalhamos e se existe alguma restrição na política dos mesmos.

Quais os tipos de operação para o cartão consignado?

Existem duas opções ao contratar seu cartão.

  • Cartão consignado com saque: Você realiza o saque de parte do limite do seu cartão e pode utilizar o restante do limite de crédito com compras. O valor do saque é liberado diretamente em sua conta;
  • Cartão consignado sem saque: Você pode utilizar todo o limite de crédito com compras.

O que pode me impedir de contratar?

Há quatro situações comuns que impedem você de realizar o cartão:

  • O convênio do seu órgão com os bancos que trabalhamos está inativo;
  • A sua margem consignável é insuficiente para realizar o cartão consignado;
  • Você não se encaixa na política dos bancos que trabalhamos;
  • Você já possui um cartão de crédito vinculado ao seu benefício ou matrícula.

Posso contratar mesmo negativado?

Mesmo se estiver com restrição em seu nome, você pode sim contratar o cartão consignado (sem consulta ao SPC ou Serasa).

Qual o valor mínimo e máximo de limite que posso solicitar?

O valor mínimo e máximo de limite de crédito e saque vai variar de acordo com o seu convênio, banco, mas principalmente da sua margem consignável para cartão líquida.

Qual a documentação necessária para solicitar o cartão de crédito consignado?

Os documentos básicos para a solicitação do cartão consignado são:

  • Documento de identidade: RG, CNH ou outro válido como identidade em todo território nacional;
  • CPF: caso tenha no documento de identidade não é preciso enviar.
  • Contracheque: com exceção dos aposentados e pensionistas do INSS, todos os outros servidores deverão enviar o contracheque.
  • Selfie: uma foto frontal segurando o mesmo documento de identidade enviado anteriormente.

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Quanto tempo leva para eu receber o cartão?

O cartão de crédito é entregue no endereço informado no momento da contratação. O prazo para a entrega é de até 30 dias após a aprovação do cartão pelo banco.

Como recebo o dinheiro do saque?

O dinheiro referente ao saque do seu cartão é liberado em sua conta de recebimento. Caso não receba em conta pode indicar outra que você seja titular.

Como pago o cartão?

É possível pagar o cartão de duas formas:

  • Pagar a fatura que você receber na sua casa ou por email;
  • Pagar através do desconto em folha. Ao deixar de pagar a fatura, a cobrança irá usar sua margem consignável específica para cartão para descontar o seu saldo devedor total devido.

O que é margem consignável do cartão consignado?

A margem consignável vai determinar o limite de crédito e saque do seu cartão de crédito. Normalmente ela é de 5% do valor do seu salário/benefício.

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O que é cartão de crédito consignado? Saiba tudo sobre ele agora!
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Saulo Domingos

Formado em Administração e Pós Graduado em Gestão Comercial / Vendas. Trabalha na Emprestimofacil.com desde 2009, com experiência e conhecimento em empréstimo consignado e outros produtos financeiros.

14 Comments

Marcos Duque · 14 setembro, 2018 às 14:38

Boa tarde! Se eu solicitar o cartão, e não optar por sacar o dinheiro (ou seja, no contrato não resta essa comprovação), o banco poderá, seis meses depois, depositar na minha conta e cobrar parcelas que sejam de mais de 20% mensais? E, ainda por cima, não parar de descontar o mínimo no INSS, mesmo que as tais parcelas paguem o “empréstimo” em uns 300%? OBG!

    Saulo Domingos · 14 setembro, 2018 às 17:13

    Oi Marcos! Se solicitar o cartão sem o saque, ele funcionará como um cartão de crédito convencional. Você poderá realizar compras e pagar o boleto, ou deixar que seja descontado o mínimo no INSS. Mas pelo o que eu entendi, parece que você contratou o cartão e depois recebeu o dinheiro referente ao saque em conta sem solicitar. Se isso realmente aconteceu, você tem que entrar em contato direto com o banco para fazer a devolução desse dinheiro e não ter descontos no INSS.

    Marcos Duque · 17 setembro, 2018 às 16:51

    Obrigado por responder, Saulo! No contrato do “cartão de crédito consignado”, chama a atenção de ele ter sido preenchido à lápis comum, e onde se seleciona se você quer sacar o valor do limite está em branco! O valor mínimo vem sendo retirado direto no INSS meses depois de que dez gordas parcelas cobriram o empréstimo inicial em mais de 200%, ou seja: mais de 20% ao mês com débito em conta e ainda se pagando o mínimo dois anos depois. E se está se pagando o mínimo, é porque ainda existe dívida no suposto cartão.

    Saulo Domingos · 17 setembro, 2018 às 17:13

    Marcos, sugiro que entre em contato direto com o Banco BMG para saber o que ocorreu e porque está sofrendo esses descontos. Aqui temos todos os telefones do Banco BMG.

Marcia telles de Britto · 11 setembro, 2018 às 14:17

Boa tarde. Quero saber se é valido ligaram do bmg e fazerem o Cartão de aposentadoria e pensão,eu mandando self e rg, por what’s zap e vcs enviando proposta para mim dar aceite?

    Saulo Domingos · 11 setembro, 2018 às 17:22

    Olá Márcia! Sim, o Banco BMG está realizando o processo do Cartão de Crédito Consignado de forma online! É solicitado a sua selfie e o seu RG. Você também receberá um SMS no seu celular com o procedimento para assinar digitalmente o pedido do seu BMG Card.

Suelena Vitorino de Oliveira · 16 junho, 2018 às 18:05

Eu já tenho o cartão, mas eu ainda não utilizei já faz um ano.
Saquei o valor que me concederam e venho pagando o mínimo.
Será que eu ainda teNuno algum saldo que possa está retirando

    emprestimofacil.com · 18 junho, 2018 às 14:47

    Olá Suelena! Acesse uConecte e faça uma simulação. A nossa equipe vai verificar se possui mais algum valor para sacar no seu cartão de crédito consignado.

wilma · 11 maio, 2018 às 16:13

quero fazer portabilidade

    emprestimofacil.com · 15 maio, 2018 às 11:41

    Olá Wilma, infelizmente no momento não estamos realizando a portabilidade, somente o empréstimo consignado, refinanciamento e cartão de crédito consignado. Caso uma dessas possibilidades te ajude, acesse a uConecte e faça uma simulação.

Ruth rochelle s. macedo · 8 março, 2018 às 15:02

Até que idade o aposentado pode solicitar o cartão?

    emprestimofacil.com · 9 março, 2018 às 9:56

    Olá! É preciso que faça uma simulação na uConecte, pois como representamos vários bancos cada um tem uma política de crédito.

Luiz Cláudio da Silva · 7 março, 2018 às 23:17

Eu quero

    emprestimofacil.com · 8 março, 2018 às 9:51

    Oi!

    Para realizar seu cartão consignado acesse https://uconecte.me, crie sua conta e vá até nosso simulador.

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