O Que é Refinanciamento de Empréstimo Consignado? Saiba Tudo

O refinanciamento de empréstimo consignado pode ser a solução ideal quando você está você está muito endividado ou quando as parcelas de algum empréstimo consignado atual esteja pesando em seu bolso.

Porém, as pessoas têm muitas dúvidas de como funciona e quando podem realizar essa modalidade crédito.

Aprenda hoje o que é o refinanciamento de empréstimo consignado e como realizá-lo para desafogar o seu bolso.

Navegue pelo menu abaixo para ir direto ao que te interessa:

O que é Refinanciamento de Empréstimo Consignado?

O Refinanciamento de Empréstimo Consignado ou simplesmente “refin’, é uma operação onde o aposentado, pensionista do INSS ou servidor público realiza um novo empréstimo utilizando a mesma parcela que já paga em seu contracheque/benefício.

Resumindo, é uma forma de obter um novo crédito a partir do empréstimo atual, sem precisar assumir uma nova parcela.

Ou seja: você prolonga o mesmo contrato para um determinado prazo e recebe um “troco” por esta operação.

Bom demais né?

Algumas outras vantagens dessa operação são:

• Mantém o valor da parcela;
• Pode reduzir a taxa de juros;
• Refinanciamento mesmo com margem negativa;
• Sem consulta ao SPC e ao Serasa;

Normalmente o banco utiliza o mesmo valor de parcela retornando esta para o prazo máximo do seu convênio (exemplo: 72x ou 96x) e desconta do valor total o atual saldo devedor do contrato (veja mais à frente o que é o saldo devedor).

Vamos exemplificar pra você:

• Parcela atual sendo descontada no valor de R$ 100,00;
• Um novo empréstimo utilizando R$100,00 libera o valor máximo de R$ 3.645,64;
• O saldo devedor desta atual parcela que já possui é de R$ 2.000,00;
• A operação de refinanciamento irá liberar o “troco” de R$ 1.645,64.

Lembrando que o Refinanciamento de Empréstimo Consignado atende as mesmas regras do crédito consignado. Para saber mais, você pode acessar a lei 10.820 que regulamenta o empréstimo consignado, na íntegra.

Quando posso fazer um Refinanciamento de Empréstimo Consignado?

Cada banco possui suas regras para realizar o Refinanciamento do Empréstimo Consignado.

Geralmente, o banco necessita que você tenha quitado aproximadamente 20% do contrato atual. Além disso, que você tenha um saldo a liberar acima do valor permitido pelo banco, normalmente em torno de R$ 350,00.

O ideal é que o valor liberado seja muito superior ao valor da parcela atual. Se os valores estiverem próximos, é melhor aguardar mais alguns meses para realizar o refinanciamento.

Uma outra opção muito boa nesse caso é a portabilidade, onde você troca a sua dívida atual por uma menor em um outro banco (saiba mais sobre a portabilidade de crédito).

O que é o saldo devedor do Empréstimo Consignado?

Como o nome já sugere, saldo devedor é o valor que você ainda deve ou tem para quitar junto ao banco. Quando você faz um empréstimo consignado, você deve ao banco o valor que pegou de empréstimo acrescido dos juros que cobrado no período contratado. O total desse valor é o seu saldo devedor.

A cada mês quando pagar uma parcela irá abater do valor total do saldo devedor.

Como o saldo devedor interfere no Refinanciamento?

Quanto maior o tempo de empréstimo pago, maior será o “troco” liberado na operação.

Ou seja, o refinanciamento de crédito é indicado somente quando você já pagou algumas parcelas do seu empréstimo consignado. Operações com menos do que 15% do período total não valem a pena.

Por exemplo: Se você estiver na parcela 7 de 72, não será vantajoso realizar o refinanciamento, diferentemente se você estiver na parcela 22 de 72.

Se você já pagou ao menos 15% do valor total, você pode refinanciar sem medo.

Mas atenção: o valor do saldo devedor do Refinanciamento do Empréstimo Consignado já contempla o desconto total como se fosse uma quitação antecipada de um empréstimo. Isso é referente ao desconto dos juros das parcelas que estão sendo pagas antecipadamente no período determinado do contrato.

Como simular um Refinanciamento pela internet?

Na Emprestimofacil.com você pode verificar as possibilidades de Refinanciamento de Empréstimo Consignado através do aplicativo uConecte!

É muito simples: basta acessar, realizar o seu cadastro e simular o valor que desejar. Nesse momento os nossos robôs e equipe vão trabalhar para verificar todas as possibilidades de crédito com os bancos dos quais  somos correspondentes.

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REFERÊNCIAS E LINKS EXTERNOS

FAQ – Empréstimos e financiamentos (Site Oficial do Banco Central do Brasil)