Crédito pessoal x empréstimo consignado: saiba comparar

A principal diferença entre empréstimo pessoal e empréstimo consignado é os juros praticados em cada uma dessas modalidades de crédito.

Mas há outras diferenças sim! Não tão importantes quanto os juros, mas que merecem uma atenção especial.

Antes da leitura abaixo, verifique em nosso blog o comparativo das taxas do empréstimo consignado com outras modalidades. O empréstimo pessoal, crédito rotativo do cartão de crédito e cheque especial (caso não tenha lido, clique aqui). Também fizemos um texto informando os detalhes da taxa de juros do empréstimo consignado, caso não tenha lido, leia agora!

Comparação do empréstimo pessoal x empréstimo consignado

As principais características de cada uma são:

Tempo de análise

O empréstimo consignado tem uma análise de dados mais rápida, já que o banco verifica somente as características pessoais de quem está solicitando o empréstimo. Como idade; se é aposentado ou pensionistas do INSS; se é servidor público (SIAPE, estadual ou municipal) e principalmente se possui margem consignável. Isto acontece porque no empréstimo consignado, os convênios, sejam eles federais, estaduais ou INSS possuem um sistema que já gerencia, automatiza a folha de pagamento e faz o controle da margem consignável.

No empréstimo pessoal a análise é mais detalhada porque uma das questões mais importantes para a liberação é comprovar renda. Verificar se ela está compatível com o perfil e o valor pedido de empréstimo. É mais demorada também,  porque não há uma centralização e controle de dados em sistema padrão como no consignado. A maioria das empresas que realizam o empréstimo pessoal desenvolvem um modelo de aprovação específico. Sendo assim, existem inúmeros modelos com diferentes taxas de juros.

Documentação

Para o empréstimo consignado, a documentação necessária é simples, documentos pessoais, contrato assinado e comprovante de residência (Alguns casos como por exemplo servidor federal SIAPE, servidor estadual precisam do contracheque).

Os documentos / informações solicitadas para o empréstimo pessoal é de acordo com o banco e o valor que deseja realizar. Alguns podem pedir diversas informações/ documentos até mesmo para traçar o perfil da pessoa que está solicitando o crédito. Normalmente são solicitados os documentos pessoais, comprovante de renda, comprovante de residência, extrato da conta corrente, fatura do cartão de crédito, referências pessoais, bancárias e comerciais.

Em todas as duas modalidades você tem o contrato para assinatura, mas alguns bancos/ instituições financeiras realizam a operação 100% online não sendo necessário assinar contrato,e sim, dar um aceite eletrônico (SMS ou email por exemplo).

Análise do CPF

No empréstimo consignado, não existe a análise do CPF, você pode ter restrição no seu nome, como no SPC e Serasa por exemplo, que isso não impede a sua contratação.

No empréstimo pessoal a maioria dos bancos/ instituições financeiras realizam consultas aos órgãos de proteção ao crédito. Eles verificam o seu Score, que é um tipo de classificação para o seu risco de crédito. Esse score vai de 0 (zero) a 1000 (mil) pontos, sendo 1000 (mil) a melhor pontuação e o menor risco de endividamento e melhor adimplência, ou seja, estar em dia com suas contas por exemplo. Basicamente é isto que vai determinar se pode ou não realizar o empréstimo pessoal.

Pagamento das parcelas

O empréstimo consignado facilita para você descontando diretamente no seu contracheque ou benefício a parcela do empréstimo, assim não se preocupa em ter a ação de realizar o pagamento. Essa característica é um dos principais motivos que permitem o banco a realizar uma taxa mais baixa.

Já no empréstimo pessoal, o pagamento geralmente é feito através de boleto, cheque ou débito em conta. Os principais problemas que acontecem é no caso do boleto, acontecer de esquecer de realizar o pagamento, no cheque de ter saldo em conta para cobrir a parcela e no débito em conta, pode acontecer da conta estar negativa impedindo o desconto da parcela.

A uConecte

A Emprestimofacil.com é um correspondente bancário e realiza propostas através da sua plataforma. Ela se chama uConecte. Acesse, crie sua conta, simule, compare e contrate. Temos a opção do empréstimo consignado e cartão de crédito consignado..

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Saulo Domingos

Saulo Domingos

Formado em Administração e Pós Graduado em Gestão Comercial / Vendas. Trabalha na Emprestimofacil.com desde 2009, com experiência e conhecimento em empréstimo consignado e outros produtos financeiros.

14 Comments

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Daniel Tavares · 21 maio, 2018 às 12:13

Eu estou precisando de 2.500.00 para para pagamento das minhas dúvidas.

    emprestimofacil.com

    emprestimofacil.com · 21 maio, 2018 às 17:11

    Olá Daniel! Acessa a uConecte e faça uma simulação de empréstimo consignado que a equipe responsável vai verificar os valores que pode realizar.

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Nilma Ferreira dos santos joaquim · 10 maio, 2018 às 12:53

Gostaria de uma simulacao de emprestimo

    emprestimofacil.com

    emprestimofacil.com · 10 maio, 2018 às 17:17

    Olá Nilma! Acesse a uConecte e faça a sua simulação de empréstimo consignado.

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José Augusto dos Santos · 9 maio, 2018 às 19:05

Empréstimo facil 3.000.00 em 4vezes.

    emprestimofacil.com

    emprestimofacil.com · 10 maio, 2018 às 17:16

    Olá José Augusto, é preciso que faça uma simulação na uConecte e verifica se pode realizar o empréstimo consignado ou pessoal.

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luiz farias · 7 maio, 2018 às 10:44

Emprestimo de 2000,00 consignado ou pessoal. Sou aposentado e trabalho como autonomo c/ renda de 2500,00 no total
farias

    emprestimofacil.com

    emprestimofacil.com · 7 maio, 2018 às 15:42

    Olá Luiz, você pode fazer o cadastro na uConecte e fazer a simulação do seu empréstimo consignado.
    A nossa equipe responsável irá verificar os valores que poderá realizar.

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Leonardo Portugal de Almeida · 2 maio, 2018 às 21:07

Eu não tenhorestrição no meu nome e ganhou bem! Mais o banco não aprova empréstimo para mim. Porque será?

    emprestimofacil.com

    emprestimofacil.com · 3 maio, 2018 às 9:31

    Oi Leonardo, essa é uma análise interna do banco, pode ser vários fatores que levam a não aprovação do empréstimo. Você pode ter outros valores
    comprometidos, como financiamento de veículo ou de imóvel. Os bancos verificam esses valores antes de aprovar um empréstimo.

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Jose Romualdo da silva · 2 maio, 2018 às 18:28

Emprestimo

    emprestimofacil.com

    emprestimofacil.com · 3 maio, 2018 às 9:27

    Olá José! Acesse a uConecte e faça uma simulação de empréstimo consignado!

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Dorielma de Souzajiquica · 2 maio, 2018 às 18:19

Precisando muito de sua ajuda

    emprestimofacil.com

    emprestimofacil.com · 3 maio, 2018 às 9:26

    Olá Dorielma, acesse a uConecte e faça uma simulação de empréstimo consignado, para verificarmos o que conseguimos realizar.

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