Aquele servidor público ou beneficiário do INSS que não possui margem consignável disponível e está precisando de dinheiro, buscam alternativas. Aí chegamos ao seguinte ponto: Refinanciamento do consignado X Portabilidade?
Primeiro vamos entender o que é o refinanciamento e o que é a portabilidade, conhecer as vantagens de cada opção e por fim tomar a decisão que você julgar mais interessante.
Sobre o refinanciamento
Antes de escolher uma das duas alternativas, vamos saber o que é o refinanciamento. Ele é uma operação onde você consegue liberar um valor sem acrescentar um novo desconto em seu benefício ou salário.
O processo acontece da seguinte forma:
Você possui um desconto de R$ 50,00, por exemplo. Com esse valor de parcela, seria possível realizar o valor de R$ 3.929,47 em uma operação de empréstimo consignado. Como se trata de um refinanciamento, você possui um saldo devedor junto ao banco.
Ao realizar o refinanciamento, é como se você estivesse realizando um novo empréstimo, começando a pagar a primeira parcela e mantendo o seu valor. Porém, quando o banco liberar o crédito para você, ele irá reter o valor referente ao seu saldo devedor e vai liberar o restante do valor. Se no exemplo anterior o seu saldo devedor for de R$ 1.929,47, você receberia o valor de dois mil reais no seu refinanciamento.
O próximo passo é entendermos o que seria a portabilidade do consignado.
Sobre a portabilidade
Resumidamente, a portabilidade do crédito consignado é a transferência da dívida de um banco para o outro. Vamos explicar como ela funciona para você.
Na teoria, é bem parecido com o refinanciamento convencional. Você mantém a sua parcela e começa a pagar o contrato desde o princípio novamente. A diferença do seu saldo devedor para o liberado será o valor que você vai receber, assim como no refinanciamento.
Refinanciamento do consignado x Portabilidade! As diferenças de cada uma das opções
Liberação do crédito: O refinanciamento libera o crédito em sua conta em até uma semana desde que já tenha feito a assinatura digital e toda a troca de documentação.
Aqui o nosso texto para ter mais chances de aprovação no refinanciamento.
Já na portabilidade, o valor pode demorar até 45 dias para ser disponibilizado para você. Essa demora acontece pois o banco que detém a sua dívida, tem que emitir uma DED (Demonstrativo de Evolução de Dívida) e o Boleto de quitação. O novo banco que irá deter a sua dívida deverá quitar o seu empréstimo, esperar a liberação da sua margem e só então poderá pedir a averbação para liberar o seu valor.
Taxas de juros: Já tem alguns meses que praticamente todos os bancos mantêm as taxas de juros no momento do refinanciamento ou a reduzem (de acordo com o teto máximo dessas taxas).
A promessa de redução de juros ou liberação de um valor maior para você na portabilidade nem sempre é realidade, pois provavelmente o banco que detém a sua dívida irá fazer o possível para manter você na carteira deles.
Quantidade de parcelas: O prazo máximo de parcelas para pagar o empréstimo consignado é limitado pelo órgão, no caso do INSS, por exemplo, são 84 parcelas e para o servidor federal é de até 96.
Mas o mais importante é saber quando escolher cada opção: Refinanciamento do consignado x Portabilidade.
Quando escolher cada opção? Refinanciamento do consignado X Portabilidade.
Quando não possuir mais margem consignável e ainda assim precisar de um crédito, a sua primeira opção deve sempre escolher o refinanciamento. Como dito anteriormente, o crédito é liberado mais rápido que na portabilidade, as taxas de juros e quantidade de parcelas, não vão sofrer grande variação entre as duas opções.
A portabilidade é interessante quando você não consegue realizar o refinanciamento no banco que possui dívidas. Esse impedimento geralmente acontece por alguma restrição interna nesta instituição, sendo a portabilidade como única alternativa para essa parcela que já está sendo descontada em seu recebimento.
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Se ainda possui margem consignável, você pode realizar uma simulação na uConecte e contratar a opção de empréstimo consignado. Quando simular uma operação, a nossa equipe já irá verificar se existe a possibilidade de realizar um refinanciamento nos bancos que representamos.
Mas se já não possuir margem, temos a opção de empréstimo pessoal, que também está disponível para funcionários de empresas privadas, empresários e autônomos. Lembramos que a assinatura de todas as propostas na uConecte podem ser feitas através da internet, 100% digital, sem a necessidade de sair de casa!
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