“Tô com o nome sujo, será que consigo um empréstimo?” Essa é uma pergunta super comum — e a resposta depende de alguns fatores.
Quando a gente atrasa uma conta ou deixa de pagar uma dívida, nosso nome pode ser incluído em serviços de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa. Isso é o que chamamos de inadimplência.
O problema é que isso impacta diretamente a forma como os bancos e financeiras enxergam a gente. E aí, conseguir um empréstimo, financiamento ou até mesmo um cartão de crédito vira um desafio real.
Mas calma: tem caminho pra virar esse jogo, e vamos explicar tudo com clareza por aqui. 😉
O que é inadimplência na prática?
É quando a pessoa não paga uma conta dentro do prazo e essa dívida se mantém aberta. Pode ser um boleto, fatura de cartão, parcela do financiamento…
Depois de um tempo (geralmente 30 a 90 dias), a empresa pode incluir seu nome em órgãos de proteção ao crédito. E isso vira um sinal de alerta no mercado.
O que acontece com seu CPF após o nome ir para o Serasa ou SPC?
- Você pode ter dificuldade para conseguir crédito novo
- As taxas de juros sobem (quando liberam algum crédito)
- Limites de cartão de crédito são reduzidos ou bloqueados
- Financiamentos de carro ou casa ficam quase impossíveis
Por que o nome sujo atrapalha tanto?
Quem empresta dinheiro quer ter alguma segurança de que vai receber de volta. E o nome negativado mostra o contrário: que existe risco de inadimplência.
Por isso, a maioria das instituições financeiras prefere negar crédito ou cobrar juros muito mais altos de quem está com restrições no CPF.
Mas e quem tá negativado, nunca consegue crédito?
Consegue sim! Existem opções pensadas justamente pra quem está com restrição no nome, como:
Essas modalidades têm riscos menores para os bancos, então a aprovação é mais fácil, mesmo para quem tem o nome sujo.
O score de crédito também é afetado
Além da negativação, a inadimplência derruba o seu score, que é aquela pontuação de 0 a 1000 que indica seu comportamento financeiro.
Quanto menor o score, menor a chance de aprovação em financiamentos ou cartões. Mas ele pode ser recuperado com atitudes simples, como:
- Quitar dívidas ativas
- Negociar débitos antigos com desconto
- Pagar as contas em dia
- Atualizar seus dados nos birôs de crédito
Como sair da inadimplência e voltar a ter crédito?
1. Consulte suas dívidas
Use sites como Serasa ou SPC Brasil para ver o que está pendente no seu CPF.
2. Negocie condições melhores
Muitas empresas oferecem descontos de até 90% para limpar o nome. A campanha Feirão Limpa Nome, por exemplo, é ótima pra isso.
3. Priorize o pagamento das dívidas com impacto maior
Comece pelas dívidas que negativaram seu nome. Assim, você já “tira o nome da lama” e melhora o score mais rápido.
4. Considere trocar dívidas caras por uma mais barata
Se tiver dívidas com juros altos (como cartão ou cheque especial), vale a pena fazer um refinanciamento ou buscar um empréstimo pessoal com juros mais baixos.
Principais impactos da inadimplência no acesso a crédito
| Impacto | Consequência |
|---|---|
| Nome negativado | Restrições em bancos e financeiras |
| Score de crédito baixo | Menor chance de aprovação |
| Histórico de dívidas | Menos confiança do mercado |
| Juros mais altos | Empréstimos mais caros |
Estar inadimplente atrapalha bastante na hora de buscar crédito, mas isso não precisa ser o fim do caminho. É possível limpar o nome, negociar as dívidas e começar a reconstruir sua reputação financeira.
Com o tempo, as portas se abrem novamente: dá pra financiar, ter cartão de crédito, e até fazer planos maiores com mais tranquilidade. O importante é dar o primeiro passo.
Se quiser comparar opções seguras, com taxas mais baixas e liberação rápida, vale conhecer os produtos da Empréstimo Fácil. Estamos aqui pra ajudar com respeito, clareza e soluções reais! 💚
