Empréstimo Consignado

Facilidade de contratação e taxa de juros menor

O que é Empréstimo Consignado?

Empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo pessoal onde o pagamento das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento do salário ou da aposentadoria de quem assinou o contrato. É uma das linhas de crédito mais baratas do mercado, por isso é uma mão na roda em várias situações. É destinada a quem trabalha com carteira assinada, funcionários públicos e pensionistas do INSS.

Além disso, o desconto mensal na folha de pagamento não pode ultrapassar o limite de 30% do total. Ou seja, independente do valor do seu empréstimo ou quantos empréstimos você esteja pagando, o banco só pode descontar até 30% de seu salário para fazer o pagamento. Isso se dá pela natureza alimentar do salário, ou seja, o salário é para a manutenção de vida do trabalhador, do servidor público e do aposentado. Veja neste site mais detalhes sobre essa modalidade.

Dinheiro do empréstimo consignado

Baixa taxa de juros

Com taxas de juros inferiores às das demais linhas de crédito do mercado, o consignado pode ser útil em uma situação emergencial, como a compra de um medicamento mais caro por exemplo. Confira as taxas praticadas pelo mercado no site oficial do Banco Central.

Um dos motivos dos juros serem mais baixos nessa modalidade é que a instituição financeira corre menor risco de não receber o pagamento pelo desconto automático do salário e da aposentadoria.

É sempre bem lembrar também que o empréstimo consignado tem uma taxa de juros um pouco mais elevada para quem trabalha com carteira assinada, pelo fato de você poder ser mandado embora a qualquer momento. Aposentados do INSS e funcionários públicos, no entanto, têm estabilidade no recebimento dos salários, o que torna a operação mais fácil de ser aprovada pela entidade financeira.

Quem pode pegar um empréstimo consignado?

Como citamos anteriormente, o empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo com menor risco de inadimplência pelo fato de ser descontado diretamente na folha de pagamento ou do benefício do tomador pela instituição financeira. Por isso, você precisa ser aposentando/pensionista do INSS, funcionário público federal/estadual/municipal ou trabalhar com carteira assinada para conseguir um crédito consignado.

Como posso fazer um empréstimo consignado?

Há alguns detalhes na hora de fazer um empréstimo consignado quando se é funcionário público, aposentado pelo INSS ou trabalhador de carteira assinada. De qualquer forma, você deverá requerer e autorizar a instituição financeira de sua preferência a descontar o empréstimo do seu salário.

Veja como você pode pegar um empréstimo consignado, dependendo do seu perfil profissional:

1 - Servidor público, aposentado e pensionista do INSS

Se você é servidor público, basta fazer o empréstimo consignado diretamente com o banco ou financeira da sua preferência. Se for aposentado ou pensionista do INSS, você deve se informar com o banco no qual recebe o benefício sobre quais instituições estão conveniadas com o INSS.

2 - Funcionário de carteira assinada

Se você é funcionário de empresa privada com carteira assinada, deverá se informar com o recursos humanos sobre quais são as instituições financeiras conveniadas. Desta forma você fica "engessado" somente com as opções das instituições conveniadas.

Os juros também são um pouco mais altos devido ao maior risco da instituição financeira de emprestar dinheiro para funcionários sem estabilidade contratual. De qualquer forma, ainda tem a taxa mais baixa do que outras modalidades de empréstimo.

Quais as vantagens do empréstimo consignado?

1 - Baixa taxa de juros

Essa modalidade de empréstimo tem taxas de juros bem menores em comparação ao empréstimo pessoal.Se você precisa de dinheiro urgente, o crédito consignado deve ser a primeira opção. Créditos com taxa de juros altas podem gerar dívidas à longo prazo.

2 - Facilidade para contratar

Como o banco tem a garantia de recebimento, há pouca burocracia para contratar e a liberação do dinheiro na conta é bem rápida. Mas tome cuidado: faça uso consciente do seu crédito para as suas contas não virarem uma bola de neve!

3 - Prazos mais longos

As instituições financeiras costumam oferecer prazos mais longos no empréstimo consignado. Em alguns casos, os bancos oferecem até 120 meses para pagar, o que pode ser uma boa para quem deseja pagar valor de parcelas menor.

4 - Empréstimo para negativados

No caso do empréstimo consignado, as instituições financeiras não levam em consideração se o consumidor está com nome sujo, uma vez que o recebimento será descontado diretamente do seu salário. Portanto, é uma ótima opção de empréstimo para negativado com menor taxa de juros.

5 - Descontos com parcelas fixas

O pagamento do crédito consignado não pode ultrapassar o valor de 30% do salário ou benefício do requerente, independente do tempo de pagamento e valor tomado. Essa é uma vantagem do empréstimo consignado, uma vez que o valor descontado do seu salário vai ser fixo até que você quite todo o montante.

6 - Sem fiador ou avalista

No empréstimo consignado é que não há necessidade de fiador ou avalista, já que o pagamento é descontado da sua folha de pagamento.

Ícone do produto Empréstimo Consignado

Principais Vantagens

  • check Baixa taxa de juros;
  • check Parcelas fixas;
  • check Prazos longos de pagamento;
  • check Sem fiador e avalista;
  • check Sem consulta ao SPC e Serasa;
  • check Não precisa ter conta no banco de contratação;
Ícone do produto Empréstimo Consignado

Condições de Contratação

  1. Aposentando e pensionista do INSS em até 72 meses*;
  2. Servidores públicos estaduais em até 96 meses*;
  3. Servidores públicos federais em até 96 meses*;
  4. Militares em até 72x*.
  5. *Consulte condições do seu convênio ao simular

Documentos Necessários

  1. Documento de identificação (RG ou CNH);
  2. Comprovante de endereço atual em nome do titular;
  3. Contrato assinado (caso a assinatura não seja digital);
  4. Contracheque atual (caso seja servidor público);
  5. Selfie, caso a assinatura seja digital.

Agora que você sabe como funciona o Empréstimo Consignado, que tal simular o seu na uConecte?

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info_outline Informações adicionais: Crédito consignado é um tipo de empréstimo pessoal onde o valor das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento do servidor público, aposentado ou pensionista do INSS. Sobre o prazo de pagamento: Podemos ter o período mínimo é de 18 meses e o máximo 96 meses (consulte seu convênio). O Custo Efetivo Total (CET) praticado pode variar de 20% a 52% ao ano dependendo do prazo escolhido. Exemplo: Valor de R$ 1.900,00 para pagar em 72 meses. Total de 72 parcelas de R$ 54,11. Detalhes referentes as taxas de juros: Valor total à financiar: R$ 1.967,64. IOF: R$ 67,64. Taxa de juros: pode ser 2,14% a.m. CET mensal: 2,42% a.m. CET anual: 33,77% a.a. Simule, compare e contrate o seu empréstimo online ou cartão consignado através da uConecte. Toda a troca de documentação é feita pelo aplicativo.