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Empréstimo Consignado

Facilidade de contratação e taxa de juros menor

O que é Empréstimo Consignado?

O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito com as menor taxa do mercado. É um desconto de parcelas fixas em determinado prazo e feito diretamente no recebimento do seu benefício, se você for aposentado/pensionista, ou no contracheque, se for servidor público. A aprovação depende da autorização do cliente, do órgão do titular e análise interna do Banco. Também é necessário que o órgão tenha convênio ativo com a Instituição financeira.

Ícone do produto Empréstimo Consignado

Quais as Vantagens?

  • check Baixa taxa de juros;
  • check Desconto em folha;
  • check Parcelas fixas;
  • check Prazos longos de pagamento;
  • check Sem fiador e avalista;
  • check Sem consulta ao SPC e Serasa;
  • check Não precisa ter conta no banco de contratação;
  • check Alguns bancos possuem contratação 100% online.
Ícone do produto Empréstimo Consignado

Condições de Contratação

  1. Aposentando e pensionista do INSS em até 72 meses*;
  2. Servidores públicos estaduais em até 96 meses*;
  3. Servidores públicos federais em até 96 meses*;
  4. Militares em até 72x*.
  5. *Consulte condições do seu convênio ao simular

Documentos Necessários

  1. Documento de identificação (RG ou CNH);
  2. Comprovante de endereço atual em nome do titular;
  3. Contrato assinado (caso a assinatura não seja digital);
  4. Contracheque atual (caso seja servidor público);
  5. Selfie, caso a assinatura seja digital.

Agora que você sabe como funciona o Empréstimo Consignado, que tal simular o seu na uConecte?

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Perguntas Frequentes

Ficou com dúvidas? Fique tranquilo! Confira abaixo nossa lista de perguntas frequentes. Se preferir, também pode falar com a gente através do chat da uConecte ou deixar um comentário no final dessa página.

  • 1. O que é empréstimo consignado?

    O empréstimo consignado ou crédito consignado é uma linha de financiamento com juros baixos quando comparando a outras modalidades, por exemplo o empréstimo pessoal. Isto acontece porque o desconto é feito diretamente na folha de pagamento da pessoa que contratou o empréstimo.

    A definição feita pelo Banco Central é:
    "É uma modalidade de empréstimo em que o desconto da prestação é feito diretamente na folha de pagamento ou de benefício previdenciário do contratante. A consignação em folha de pagamento ou de benefício depende de autorização prévia e expressa do cliente à instituição financeira concedente do empréstimo e da existência de convênio entre a fonte pagadora e a instituição financeira que oferece a operação."

  • 2. Quais os tipos de operações que existem dentro do empréstimo consignado?

    Temos mais de um tipo de operação que pode ser realizado no empréstimo consignado, vamos detalhar cada uma:

    • Empréstimo Novo: como diz o nome, é uma nova operação, o banco terá que aprovar a sua margem consignável e você terá um tempo de carência até os descontos começarem no seu recebimento.
    • Refinanciamento: é feito um novo empréstimo com o valor da sua parcela paga atualmente. Com o valor dele, o banco quita o seu saldo devedor da antiga parcela e libera o restante do crédito (saldo líquido) para você. Não existe carência, o desconto continua no mesmo valor. Nesta operação, a sua margem referente ao valor da parcela é desaverbada e o banco averba novamente.
    • Refinanciamento somando margem: Refinanciamento somando margem: quando já possui o máximo de linhas descontos em seu contracheque ou benefício, o banco pode realizar essa opção. É um refinanciamento de uma parcela (como explicado anteriormente) adicionando um determinado valor da sua margem atual. Assim, o banco quita o seu saldo devedor anterior e libera o restante do crédito (saldo líquido) para você. Não existe carência neste produto, o desconto continua no próximo mês com o valor da parcela anterior mais o valor adicionado à ela.
    • Portabilidade: é um processo muito parecido com o refinanciamento, porém a sua dívida passa para outro banco, onde é feito um novo empréstimo com o valor da sua parcela portada (que é levada para o outro banco). Com o valor, o novo banco escolhido para portar, este quita o seu saldo devedor no banco atual e libera o restante do crédito (saldo líquido) para você. Não existe carência, o desconto continua no mesmo valor.
  • 3. Existe carência para o pagamento do empréstimo consignado?

    A carência existe apenas no empréstimo consignado novo. É preciso verificar no banco que realizou. Esse tempo normalmente é de 30 a 45 dias. Nas operações de refinanciamento e portabilidade não existe carência.

  • 4. A quem é destinado?

    O empréstimo consignado é destinado aos seguintes públicos abaixo:

    • Aposentado do INSS;
    • Pensionistas do INSS;
    • Servidor federal SIAPE;
    • Aposentado federal SIAPE;
    • Pensionista federal SIAPE;
    • Servidor estadual;
    • Aposentado estadual;
    • Pensionista estadual;
    • Servidor municipal;
    • Aposentado municipal;
    • Pensionista municipal;
    • Forças armadas exército ativo;
    • Forças armadas exército aposentado;
    • Forças armadas exército pensionista;
    • Forças armadas aeronáutica ativo;
    • Forças armadas aeronáutica aposentado;
    • Forças armadas aeronáutica pensionista;
    • Forças armadas marinha ativo;
    • Forças armadas marinha aposentado;
    • Forças armadas marinha pensionista;
    • Funcionário CLT de empresa privada.

    Obs.: Lembramos que é preciso verificar se o convênio está ativo com os bancos que trabalhamos e se existe alguma restrição na política dos mesmos.

  • 5. O que pode me impedir de contratar?

    Segue as três situações mais comuns que impedem você de contratar o empréstimo consignado.

    • O convênio do seu órgão com os bancos que trabalhamos está inativo.
    • A sua margem consignável é insuficiente para realizar o empréstimo consignado.
    • Você não se encaixa na política dos bancos que trabalhamos.
  • 6. Posso contratar mesmo negativado?

    Se estiver com restrição em seu nome (SERASA ou SPC), você pode sim contratar o empréstimo consignado.

  • 7. Qual a taxa de juros?

    A taxa de juros do empréstimo consignado irá variar de acordo com o seu convênio, banco e prazo escolhido. Hoje ela é a partir de 1,5%*.*Consulte sobre seu convênio

  • 8. Qual o valor mínimo que posso contratar?

    O valor mínimo do empréstimo consignado vai variar de acordo com o seu convênio e banco. Hoje temos bancos que aceitam realizar à partir de R$ 150,00.

  • 9. Qual o valor máximo que posso contratar?

    O valor máximo do empréstimo consignado vai variar de acordo com o seu convênio, banco e da sua atual margem consignável líquida.

  • 10. Quanto tempo leva para eu receber o meu crédito?

    O tempo de aprovação do empréstimo consignado vai depender do seu órgão e do processo do banco que escolher. Em média o prazo é de 2 dias úteis após a aprovação/reserva da sua margem consignável.

  • 11. Como recebo o meu dinheiro?

    O dinheiro do seu empréstimo consignado é liberado em sua conta de recebimento. Caso não receba em conta pode indicar outra conta que você seja titular. Caso ainda não tiver nenhuma conta em seu nome, verifique a possibilidade do banco disponibilizar o dinheiro através de Ordem de Pagamento.

  • 12. Qual o prazo máximo de pagamento para o empréstimo consignado?

    Para servidor federal, servidor estadual e municipal pode chegar até 96x. Para aposentado e pensionista do INSS até 72x. Pode variar de um convênio para outro.

  • 13. O que é ordem de pagamento?

    A Ordem de Pagamento é utilizada quando você não possui conta bancária. O banco emite uma ordem de pagamento em uma agência para que receba o dinheiro referente ao empréstimo consignado.

  • 14. Como pago as parcelas?

    As parcelas do seu empréstimo consignado são descontadas diretamente no seu contracheque, holerite ou benefício.

  • 15. A Emprestimofacil.com é responsável pelos descontos das parcelas ou cobrança?

    A Emprestimofacil.com é um correspondente bancário. Somente intermediamos seu pedido de empréstimo. A responsabilidade pelos descontos das parcelas e cobrança é do órgão e o banco.

  • 16. Posso quitar o meu empréstimo consignado antecipadamente?

    Sim, para quitar o empréstimo consignado, é preciso que você entre em contato diretamente com o banco que realizou a operação. O banco irá fornecer o boleto de quitação com descontos de juros nas parcelas à vencer.

  • 17. Posso pagar parcelas antecipadamente?

    É preciso verificar junto ao banco que contratou o empréstimo consignado, se é possível antecipar uma determinada parcela. Podendo antecipar, o valor terá o desconto.

  • 18. O que é margem consignável?

    A margem consignável é o que limita o valor máximo que poderá pagar de parcela e que poderá solicitar de empréstimo. Normalmente é de 30% do valor do seu salário/ benefício.

  • 19. O que é CET?

    CET é o Custo Efetivo Total. Esse é o custo total que você pagará na sua operação, somando todas as outras taxas, além da taxa de juros.

  • 20. Posso receber o empréstimo consignado na conta de outra pessoa?

    Os bancos e os órgãos não permitem que o crédito do empréstimo consignado seja depositado em conta de outra pessoa. Sempre deve ser depositado na conta do titular ou deverá receber o crédito através de uma ordem de pagamento.

  • 21. Preciso ter conta no banco para realizar?

    Para realizar o empréstimo consignado, você não precisa ter conta no banco que está solicitando o crédito. Pois poderá receber o crédito através de ordem de pagamento (se não tiver nenhuma conta em seu nome).

  • 22. Como saber qual é a minha margem consignável?

    Você pode verificar a sua margem diretamente com o seu órgão ou contracheque. Outra opção é realizar uma simulação na uConecte. Assim que simular, a equipe responsável vai verificar a sua margem e todas as operações que poderá realizar, ou irá te orientar como verificar a sua margem consignável.

  • 23. Qual a documentação necessária para contratar?

    Os documentos básicos para contratação do empréstimo consignado são:

    • Documento de identidade: RG, CNH ou outro válido como identidade em todo território nacional;
    • CPF: caso tenha no documento de identidade não é preciso enviar.
    • Contracheque: com exceção dos aposentado e pensionistas do INSS, todos os outros servidores deverão enviar o contracheque.
    • Comprovante de residência: conta de consumo em seu nome dos últimos 60 dias. Alguns bancos aceitam a declaração de residência que está disponível junto do seu contrato.
    • Contrato: caso a formalização seja 100 % online, não vai existir o contrato para a operação. Na formalização convencional (com o físico) é preciso que o contrato seja assinado de acordo com o documento de identificação.
info_outline Informações adicionais: Prazo de pagamento empréstimo consignado: O período mínimo é de 18 meses e o máximo 96 meses (consulte seu convênio). Custo Efetivo Total: O Custo Efetivo Total (CET) praticado variam de 20% a 52% ao ano dependendo do prazo escolhido. Exemplo: Valor do empréstimo de R$1900,00 para pagar em 72 meses. Total de 72 parcelas de R$ 54,11. Detalhes referentes as taxas do empréstimo: Valor total a pagar: R$ 1967,64. IOF: R$ 67,64. Taxa de juros: 2,14% a.m. CET mensal: 2,42% a.m. CET anual: 33,77% a.a.