Passar por uma emergência financeira sem ter dinheiro disponível pode ser desesperador. Nessas horas, muitas pessoas recorrem ao empréstimo por cartão de crédito, uma solução prática que pode liberar dinheiro rapidamente na conta.
Esse tipo de crédito é oferecido por bancos e operadoras de cartão, permitindo que o cliente utilize parte do seu limite para obter um empréstimo parcelado.
Mas será que essa opção vale a pena? Quais os riscos envolvidos?
Neste artigo, a Empréstimo Fácil explica tudo o que você precisa saber antes de contratar essa modalidade.
O que é o empréstimo por cartão de crédito?
O empréstimo por cartão de crédito é uma linha de crédito oferecida pelas operadoras de cartão e instituições financeiras.
Diferente do parcelamento de fatura ou do crédito rotativo, essa modalidade permite que o cliente receba dinheiro na conta e pague em parcelas fixas.
Basicamente, o banco utiliza o limite do cartão para conceder um empréstimo, definindo prazos e juros de acordo com o perfil do cliente.
O pagamento ocorre de forma semelhante a uma compra parcelada, sendo descontado automaticamente na fatura do cartão.
Embora seja uma alternativa acessível, é essencial entender as condições antes de contratar, pois as taxas de juros podem ser elevadas.
Como funciona o empréstimo por cartão de crédito?
Essa modalidade de crédito segue um processo simples e ágil. Veja como funciona:
- O banco ou a operadora do cartão define um limite específico para empréstimo, que pode ser o mesmo limite do cartão ou uma parte dele.
- O cliente solicita o valor desejado e escolhe em quantas parcelas deseja pagar.
- O dinheiro é depositado na conta bancária cadastrada, geralmente em minutos ou poucas horas.
- As parcelas são cobradas diretamente na fatura do cartão, com juros definidos no momento da contratação.
Esse tipo de crédito costuma ser aprovado rapidamente, pois a análise é baseada no perfil do cliente e no seu histórico com o banco.
Principais vantagens do empréstimo por cartão de crédito
Para quem precisa de dinheiro de forma emergencial, essa modalidade pode ser uma opção interessante. Entre as principais vantagens estão:
1. Liberação rápida do dinheiro
Ao contrário de outros tipos de empréstimo, que podem levar dias para serem aprovados, o empréstimo por cartão de crédito geralmente é liberado em poucos minutos. Isso pode ser crucial em momentos de urgência.
2. Facilidade na contratação
A maioria dos bancos permite que o cliente solicite esse empréstimo diretamente pelo aplicativo, site ou caixa eletrônico, sem necessidade de burocracia.
3. Sem necessidade de garantias
Diferente do empréstimo com garantia, que exige um bem como segurança, essa modalidade não exige imóvel ou veículo como garantia.
4. Parcelamento flexível
Os bancos costumam oferecer prazos que variam entre 6 e 36 meses, permitindo que o cliente escolha uma parcela que caiba no orçamento.
Desvantagens e riscos do empréstimo por cartão de crédito
Apesar das facilidades, é fundamental avaliar os riscos dessa modalidade antes de contratá-la.
1. Taxas de juros mais altas
O empréstimo por cartão de crédito pode ter juros elevados, superando 10% ao mês em alguns casos. Comparado a outras opções, como empréstimo pessoal ou consignado, essa modalidade pode ser mais cara.
2. Comprometimento do limite do cartão
Ao contratar esse tipo de empréstimo, o valor emprestado é descontado do limite do cartão, reduzindo o poder de compra para outras despesas.
3. Risco de endividamento
Se o cliente não tiver um planejamento financeiro adequado, pode acabar se endividando, já que o pagamento das parcelas é obrigatório e debitado automaticamente da fatura.
Como solicitar um empréstimo por cartão de crédito?
Se você avaliou os prós e contras e deseja contratar esse tipo de empréstimo, o processo geralmente segue os seguintes passos:
- Verifique se o seu banco ou operadora oferece essa opção. Nem todas as instituições financeiras disponibilizam essa linha de crédito.
- Acesse o aplicativo ou site do banco. Na maioria dos casos, a solicitação pode ser feita online, sem necessidade de ir até uma agência.
- Simule o valor desejado. Escolha o montante e confira as taxas de juros e as opções de parcelamento.
- Confirme a solicitação. Após a aprovação, o dinheiro será transferido para sua conta rapidamente.
Antes de finalizar a contratação, verifique se o valor das parcelas cabe no seu orçamento e compare com outras modalidades de crédito.
O empréstimo por cartão de crédito vale a pena?
Essa modalidade pode ser útil para emergências financeiras, mas nem sempre é a melhor escolha.
O ideal é avaliar outros tipos de crédito, como empréstimo pessoal, consignado ou até mesmo o uso do FGTS para quitar dívidas.
Se você tem um bom planejamento e consegue pagar as parcelas em dia, essa pode ser uma alternativa viável.
No entanto, se já enfrenta dificuldades financeiras, essa opção pode acabar piorando sua situação.
Na Empréstimo Fácil, você pode comparar diferentes tipos de crédito e encontrar a melhor opção para o seu perfil, com taxas mais vantajosas.
Perguntas frequentes
1. Qual a diferença entre o empréstimo por cartão de crédito e o crédito rotativo?
O crédito rotativo é acionado automaticamente quando o cliente não paga o valor total da fatura.
Já o empréstimo por cartão de crédito é um valor solicitado diretamente pelo cliente, com taxas e prazos definidos no momento da contratação.
2. Como saber se meu banco oferece essa modalidade?
Você pode verificar diretamente no site ou aplicativo do banco. Algumas instituições já disponibilizam essa informação na área de crédito do cliente.
3. Existe um valor mínimo para solicitar esse tipo de empréstimo?
Sim, cada banco define um valor mínimo e máximo. Em geral, os valores podem começar a partir de R$ 200 e chegar a R$ 50 mil, dependendo do perfil do cliente.
4. O que acontece se eu atrasar o pagamento das parcelas?
O atraso pode gerar multas e juros adicionais, além de impactar negativamente seu score de crédito, dificultando futuras aprovações de crédito.
O empréstimo por cartão de crédito é a melhor solução para você?
Antes de contratar qualquer tipo de crédito, é essencial avaliar suas condições financeiras e buscar alternativas com taxas mais acessíveis.
Se precisar de dinheiro rápido, essa pode ser uma saída, mas deve ser usada com cautela.
A Empréstimo Fácil pode te ajudar a encontrar as melhores opções de crédito com juros mais baixos e condições mais vantajosas.
Faça uma simulação e descubra qual modalidade faz mais sentido para você!
