O empréstimo pela empresa é uma opção que pode trazer condições diferenciadas, com mais facilidade de aprovação e juros mais baixos.
Mas será que vale a pena mesmo? Neste conteúdo, vamos te contar tudo o que descobrimos sobre essa modalidade e como ela pode ajudar no dia a dia de quem trabalha ou empreende.
O que é o empréstimo pela empresa?
Existem dois contextos principais em que falamos sobre empréstimo pela empresa. Vamos explicar os dois, porque já avaliamos os dois lados da moeda:
1. Quando Somos Funcionários:
É o empréstimo consignado privado, oferecido por bancos ou fintechs em parceria com a empresa onde trabalhamos.
Nesse caso, a empresa firma um convênio e permite o desconto das parcelas direto no salário.
2. Quando Somos Empresários ou MEIs:
É o crédito empresarial, feito em nome da empresa (CNPJ), geralmente voltado para quem precisa capital de giro, investir no negócio ou reorganizar o fluxo de caixa.
Nos dois casos, há vantagens e também pontos de atenção. Vamos explicar melhor.
Empréstimo pela empresa para funcionários: como funciona?
Quando a empresa onde trabalhamos tem convênio com instituições financeiras, podemos contratar um empréstimo com condições especiais, porque o pagamento das parcelas é garantido por meio do nosso contracheque.
Quais são as vantagens?
- Juros mais baixos do que o crédito pessoal tradicional;
- Sem consulta ao SPC/Serasa (em alguns casos);
- Facilidade na aprovação, já que há desconto em folha;
- Pagamentos automáticos, sem boletos nem risco de atraso;
- Prazos estendidos, podendo chegar a 72 meses ou mais.
Essa é uma solução prática para quando precisamos de crédito rápido e com segurança. Mas é preciso verificar se a empresa tem convênio e se temos margem consignável disponível (em geral, até 30% do salário).
Empréstimo pela empresa para CNPJ (Empreendedores e MEIs)
Se somos empreendedores ou temos MEI, também podemos buscar crédito em nome da empresa. Esse tipo de empréstimo é usado para:
- Comprar mercadorias ou equipamentos;
- Aumentar o estoque;
- Pagar fornecedores ou funcionários;
- Reorganizar as finanças do negócio.
Quais são as vantagens?
- Taxas mais competitivas que o crédito pessoal;
- Análise com foco na atividade do negócio, não apenas no CPF;
- Possibilidade de crédito mesmo com restrições pessoais (em alguns casos);
- Acesso a linhas específicas do BNDES ou fintechs voltadas para MEIs.
Empréstimo pela empresa: vale a pena?
👉 Quando somos funcionários:
Vale a pena sim, principalmente se a empresa oferece taxas menores e prazo maior. Como as parcelas vêm direto no salário, fica mais fácil de organizar o orçamento. Mas precisamos ter cuidado para não comprometer demais a renda.
👉 Quando somos empresários:
Essa modalidade é interessante se estivermos investindo para crescer ou reequilibrar o caixa. Mas é essencial fazer uma boa análise de viabilidade, para não transformar uma dívida empresarial em uma dor de cabeça pessoal.
Dúvidas frequentes que também tivemos
Preciso estar com o nome limpo para conseguir o empréstimo pela empresa?
Como funcionário, muitas vezes não precisa, a garantia é o desconto em folha. Como empresário, vai depender da instituição e do tipo de crédito. Algumas linhas analisam mais o CNPJ do que o CPF.
A empresa é obrigada a oferecer esse tipo de empréstimo?
Não. O empréstimo consignado só está disponível se a empresa tiver convênio com alguma instituição financeira. Se não tiver, vale sugerir ao RH ou buscar alternativas externas.
Posso pedir mais de um empréstimo pela empresa?
Sim, desde que tenhamos margem consignável disponível e o contrato permita. Mas é fundamental fazer contas e garantir que as parcelas não vão apertar o orçamento.
Como contratamos um empréstimo pela empresa?
1. Funcionário CLT:
- Verificamos se a empresa tem convênio;
- Solicitamos a simulação com uma instituição parceira;
- Analisamos as condições, assinamos o contrato e aguardamos a liberação.
2. Empreendedor/MEI:
- Preparamos os documentos da empresa (CNPJ, faturamento, extratos etc.);
- Buscamos linhas de crédito em bancos, fintechs ou cooperativas;
- Passamos pela análise e seguimos para contratação.
Conclusão:
Seja como funcionário ou como empreendedor, o empréstimo pela empresa pode ser uma ótima solução desde que feito com planejamento e consciência.
Nós já passamos por esse processo e aprendemos que o mais importante é usar o crédito como ferramenta de apoio, e não como alívio momentâneo.
Aqui na Empréstimo Fácil, estamos prontos para te ajudar a entender qual linha faz mais sentido para a sua realidade.
Faça uma simulação com a gente, tire suas dúvidas e descubra como conseguir crédito de forma segura e inteligente.
