Empréstimo com garantia de imóvel x empréstimo consignado, qual é o melhor ? Na hora de buscar crédito, nós sempre queremos duas coisas: juros baixos e condições que caibam no nosso bolso.
Mas com tantas opções no mercado, como saber qual é a melhor? Foi justamente essa dúvida que nos levou a estudar mais a fundo duas modalidades bastante conhecidas: o empréstimo com garantia de imóvel e o empréstimo consignado.
Se você também está em dúvida sobre qual escolher, fica aqui com a gente.
Vamos explicar como cada um funciona, suas vantagens e desvantagens, e claro, em quais situações cada um faz mais sentido.
O que é o Empréstimo com garantia de imóvel?
O empréstimo com garantia de imóvel, também chamado de home equity, é uma linha de crédito onde usamos um imóvel como garantia de pagamento.
Isso mesmo: colocamos nossa casa ou apartamento (quitado ou com grande parte já paga) como uma espécie de “segurança” para a instituição financeira.
Como funciona na prática?
Suponhamos que tenhamos um imóvel avaliado em R$300 mil.
Podemos conseguir um empréstimo de até 60% desse valor, ou seja, R$180 mil, com juros bem menores do que outros tipos de crédito.
E ainda com prazos longos para pagar — às vezes até 20 anos.
O que é o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é aquele em que as parcelas são descontadas diretamente da nossa folha de pagamento ou benefício do INSS.
Ou seja, não temos boleto, não precisamos lembrar de pagar, o valor é abatido automaticamente.
Ele é voltado principalmente para:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos;
- Trabalhadores de empresas privadas conveniadas.
Quando faz sentido escolher o empréstimo com garantia de Imóvel?
Escolher essa modalidade faz sentido quando:
- Precisamos de valores altos, como para investir em um negócio, fazer uma grande reforma ou quitar várias dívidas caras;
- Queremos juros baixos e parcelas menores, mesmo em prazos longos;
- Temos um imóvel disponível, quitado ou com boa parte já paga;
- Estamos com o nome limpo e podemos esperar alguns dias até o dinheiro ser liberado.
Essa é uma escolha estratégica, ideal para quem está planejando algo grande e tem um bom controle financeiro.
Quando o empréstimo consignado é mais vantajoso?
Já o consignado é uma ótima alternativa quando:
- Somos aposentados ou pensionistas e temos margem consignável disponível;
- Precisamos de um valor mais modesto, mas com liberação rápida;
- Temos alguma restrição no nome e queremos uma opção acessível;
- Não queremos comprometer bens como um imóvel.
É ideal para quem busca praticidade, rapidez e tem uma renda estável garantida todo mês.
Perguntas frequentes
Posso fazer os dois empréstimos ao mesmo tempo?
Sim, desde que tenhamos margem de crédito e capacidade de pagamento para ambos. Mas é preciso cuidado para não sobrecarregar nosso orçamento.
Posso perder meu imóvel se atrasar o pagamento?
Sim. No empréstimo com garantia de imóvel, há risco real de perder o bem em caso de inadimplência. Por isso, é essencial fazer um bom planejamento antes de contratar.
O consignado aceita negativados?
Na maioria dos casos, sim. Como o pagamento é garantido por desconto em folha, mesmo quem está com nome sujo pode conseguir a aprovação.
Consignado tem carência para começar a pagar?
Algumas instituições oferecem carência de até 90 dias, mas isso varia. É importante confirmar no contrato.
Como escolhemos a melhor opção para a nossa realidade?
Não existe uma resposta universal. O melhor empréstimo é aquele que resolve nossa necessidade com o menor impacto possível no orçamento.
👉 Se precisamos de pouco e rápido, o consignado resolve.
👉 Se estamos fazendo um planejamento de longo prazo, com valores maiores e podemos esperar, o empréstimo com garantia de imóvel pode ser o ideal.
A dica de ouro é: sempre comparar simulações reais antes de bater o martelo. E claro, procurar instituições confiáveis, como a Empréstimo Fácil 😉
Conclusão:
Na Empréstimo Fácil, entendemos como é difícil decidir quando se trata do nosso dinheiro.
Por isso, reunimos aqui as principais diferenças entre empréstimo com garantia de imóvel x empréstimo consignado, com o objetivo de te ajudar a fazer uma escolha consciente e segura.
Estamos aqui para te apoiar nesse processo. Faça uma simulação com a gente, compare as opções e veja qual encaixa melhor na sua vida.
Porque, no fim das contas, crédito bom é aquele que ajuda, e não aperta.
