Calcular a parcela ideal do empréstimo é fundamental para manter o controle das nossas finanças.
Na hora de fazer um empréstimo, uma das maiores dúvidas que nós temos é: quanto podemos pagar por mês sem que o orçamento fique apertado? Afinal, pegar crédito é algo sério, e a última coisa que queremos é trocar um problema por outro.
Neste conteúdo, vamos te mostrar como calcular a parcela ideal do empréstimo sem comprometer o orçamento, de forma simples, prática e com dicas que nós mesmos seguimos no nosso dia a dia.
Por que pensar na parcela antes de contratar o empréstimo?
Antes de mais nada, é importante lembrar: não é só o valor total do empréstimo que importa, mas sim o quanto ele vai impactar no nosso mês a mês.
Se a parcela for muito alta, acabamos correndo o risco de:
- Estourar o limte do cartão;
- Atrasar contas básicas (água, luz, aluguel);
- Ficar com o nome sujo;
- E até mesmo perder o controle financeiro.
Por isso, o ideal é fazermos as contas antes de fechar qualquer contrato.
Passo a passo: como calcular a parcela ideal do empréstimo
1. Analisamos toda a nossa renda mensal
O primeiro passo é saber exatamente quanto entra na nossa casa todos os meses. Isso inclui:
- Salários fixos;
- Benefícios (INSS, pensão, aluguel etc.);
- Renda extra (freelas, vendas, etc.).
➡️ Vamos somar tudo e anotar.
2. Listamos todas as despesas fixas
Depois, levantamos todas as contas essenciais, como:
- Aluguel ou financiamento;
- Luz, água, internet;
- Supermercado;
- Transporte;
- Escola, plano de saúde;
- Parcelas de outros financiamentos, se houver.
Aqui, vale até abrir o extrato bancário para não esquecer de nada.
3. Reservamos um valor para imprevistos
A vida acontece. Por isso, sempre separamos pelo menos 10% da nossa renda para emergências ou despesas variáveis (remédio, manutenção, etc.). Esse valor deve estar fora da conta do que podemos comprometer com o empréstimo.
4. Calculamos a margem segura para comprometimento
O ideal é que a parcela do empréstimo não ultrapasse 20% a 30% da nossa renda líquida mensal. Isso nos dá uma folga para viver com tranquilidade, sem precisar cortar o essencial.
Exemplo:
Suponhamos que a renda líquida da nossa família seja de R$4.000. 30% disso é R$1.200. Ou seja, a parcela ideal do empréstimo deve ficar abaixo de R$1.200 por mês.
Quanto menor for essa parcela dentro do orçamento, melhor!
Dicas para garantir que a parcela cabe no bolso
✔️ Simular diferentes prazos: Quanto maior o prazo, menor a parcela. Mas cuidado com o valor final pago.
✔️ Negociar taxas: Às vezes conseguimos uma taxa de juros menor em outra instituição. Vale pesquisar.
✔️ Evitar acumular empréstimos: Ter mais de um crédito ativo pode sobrecarregar o orçamento.
✔️ Não contar com renda variável: Só usamos na conta aquilo que é certo de entrar todo mês.
Perguntas frequentes
Posso comprometer mais de 30% da renda?
Tecnicamente, sim. Mas não é recomendável. Acima desse limite, qualquer imprevisto pode causar descontrole.
E se eu já estiver com outras dívidas?
O ideal é organizar primeiro o que já existe, talvez até usar o novo empréstimo para quitar dívidas mais caras. Mas sempre com atenção ao valor da parcela.
Vale a pena alongar muito o prazo para ter parcela baixa?
Depende. Quanto maior o prazo, mais juros se acumulam. Mas se o valor mensal estiver confortável e o empréstimo for necessário, pode ser uma estratégia válida.
Conclusão:
Nós aprendemos que não é só sobre pegar dinheiro emprestado é sobre usar bem, com consciência e estratégia.
Calcular a parcela ideal do empréstimo é o primeiro passo para evitar dores de cabeça lá na frente.
Na Empréstimo Fácil, estamos aqui justamente para ajudar você a fazer essa conta, comparar opções e escolher a melhor proposta para o seu perfil.
Simule agora com a gente, veja quanto pode pagar sem sufoco e conte com a gente para tomar a melhor decisão.
