Receber a negativa de crédito pode ser frustrante, especialmente quando você precisa de dinheiro para resolver um problema ou realizar um projeto.
E a verdade é que, muitas vezes, a aprovação do empréstimo é barrada por erros simples que poderiam ser evitados com um pouco mais de atenção.
Neste artigo, você vai conhecer os cinco deslizes mais comuns que atrapalham a conquista do crédito e, claro, aprender como se preparar melhor para aumentar suas chances de ser aprovado. Vamos juntos?
1. Ter o nome sujo (CPF negativado)
Esse é um dos fatores mais decisivos na aprovação do empréstimo.
Estar com o nome sujo, ou seja, com o CPF negativado, indica para as instituições financeiras que você já deixou alguma dívida em aberto e não quitou.
Do ponto de vista dos bancos, isso representa risco. Afinal, se você não pagou uma dívida anterior, há chances de não pagar a próxima.
Por isso, muitas instituições já recusam automaticamente qualquer solicitação feita por quem está negativado.
Mas calma, nem tudo está perdido. Existem opções de crédito voltadas para negativados, embora as condições geralmente não sejam as melhores.
A dica é buscar limpar o nome antes de fazer o pedido. Você pode consultar se seu CPF está restrito em sites como Serasa ou Boa Vista.
Na Empréstimo Fácil, você também encontra orientações práticas para renegociar dívidas e reorganizar sua vida financeira antes de tentar um novo crédito.
2. Score de crédito muito baixo
Outro motivo bastante comum para a recusa na aprovação do empréstimo é ter uma pontuação de score baixa.
Esse número, que vai de 0 a 1000, indica o seu comportamento como pagador – e é muito levado em conta na hora da análise.
Um score baixo pode significar atraso em pagamentos, uso excessivo de crédito ou até pouca movimentação financeira (o que dificulta a análise).
Instituições costumam considerar como ideal uma pontuação acima de 700 para oferecer crédito com taxas mais justas.
Se seu score está abaixo disso, é hora de tomar algumas atitudes.
Pagar contas em dia, evitar o uso exagerado do limite do cartão de crédito e manter um histórico financeiro estável já ajudam bastante.
Ah, e não esqueça de ativar o Cadastro Positivo! Ele mostra seu bom comportamento como consumidor e pode acelerar a evolução do score.
3. Documentação incompleta ou desatualizada
Pode parecer um detalhe pequeno, mas enviar documentos errados ou incompletos pode travar completamente a aprovação do empréstimo.
Na hora de analisar seu pedido, os bancos e financeiras precisam confirmar sua identidade, sua renda e até mesmo sua ocupação.
Qualquer erro nesses documentos pode gerar inconsistência nas informações e causar a reprovação.
Alguns erros comuns são:
- Comprovante de residência vencido;
- Holerite antigo ou ilegível;
- Dados divergentes no cadastro e nos documentos;
- RG ou CNH com validade expirada.
Para evitar isso, prepare um checklist com os principais documentos exigidos: CPF, RG ou CNH válida, comprovante de renda, comprovante de residência e, em alguns casos, extrato bancário. Manter tudo atualizado e legível é essencial.
4. Comprometimento alto da renda
Outro fator que pesa na aprovação do empréstimo é o quanto da sua renda já está comprometida com outros pagamentos.
Isso porque as instituições usam uma regra chamada margem de comprometimento para avaliar se você pode ou não arcar com uma nova dívida.
Em geral, o recomendado é que você não comprometa mais do que 30% da sua renda líquida com o total de parcelas.
Se você já tem um financiamento em andamento, parcelas de cartão ou outros empréstimos, pode ser que não haja margem suficiente para mais um.
A solução? Antes de solicitar um novo crédito, revise seu orçamento e tente reduzir ou quitar outras dívidas.
Isso vai abrir espaço no seu orçamento e aumentar as chances de aprovação.
Na Empréstimo Fácil, você encontra simuladores que ajudam a visualizar exatamente qual valor de parcela cabe no seu bolso, sem apertos.
5. Fazer muitas solicitações de crédito ao mesmo tempo
Esse erro é mais comum do que parece. Quando alguém tem o crédito negado, muitas vezes sai tentando em vários lugares ao mesmo tempo, achando que, se uma não aprovou, outra vai aprovar.
Só que isso pode ter o efeito contrário…
Cada vez que você solicita crédito, seu CPF passa por uma análise.
Se várias instituições fizerem essa consulta em um curto período, isso é registrado e pode diminuir seu score – além de levantar um sinal de alerta para os bancos, que interpretam como desespero financeiro.
O ideal é pesquisar bastante, simular com calma e escolher a melhor opção antes de enviar a proposta. Evite disparar pedidos em massa, pois isso só atrapalha.
Com a Empréstimo Fácil, você pode comparar diferentes ofertas de crédito em um só lugar, sem prejudicar seu score, porque a análise inicial é feita de forma segura e sem impacto.
Como evitar esses erros e aumentar suas chances de aprovação
Agora que você já conhece os principais erros que prejudicam a aprovação do empréstimo, fica mais fácil entender o que precisa ser feito para evitá-los.
A palavra-chave aqui é preparo. Nada de agir por impulso ou sem organização.
Coloque suas finanças na ponta do lápis, regularize sua situação no mercado, mantenha seus dados atualizados e procure conhecer as exigências da instituição antes de enviar seu pedido.
Outro ponto importante: simule diferentes cenários. Às vezes, mudar o valor do empréstimo ou aumentar o número de parcelas pode tornar a proposta mais viável e aumentar suas chances de aprovação.
E claro, conte com parceiros confiáveis para te ajudar nessa jornada. A Empréstimo Fácil está aqui para oferecer as melhores orientações, ferramentas gratuitas e comparadores que realmente fazem diferença na hora de contratar crédito com segurança.
Perguntas frequentes
Quantos pontos de score preciso para conseguir a aprovação de um empréstimo?
A partir de 700 pontos suas chances aumentam bastante, mas algumas instituições aceitam pontuações a partir de 600, dependendo do valor solicitado.
Negativado consegue empréstimo?
Sim, existem opções para negativados, mas as taxas são mais altas e os valores mais limitados. O ideal é limpar o nome antes de tentar.
Como saber se meu perfil é aprovado?
Você pode fazer uma simulação em plataformas como a Empréstimo Fácil e verificar os pré-requisitos do crédito desejado.
O que fazer se meu pedido for negado?
Revise sua situação financeira, ajuste o valor ou o prazo do empréstimo, e espere algumas semanas antes de tentar de novo.
Evite os erros e conquiste seu empréstimo com mais tranquilidade
Solicitar um empréstimo pode ser o início de um novo projeto ou a solução para um momento difícil.
Mas, para que esse passo seja dado com segurança, é fundamental evitar os erros que atrapalham a aprovação do empréstimo.
Ao cuidar do seu nome, manter um bom score, organizar documentos e agir com estratégia, você aumenta – e muito – as chances de conseguir o crédito que precisa, com menos estresse e mais economia.
E lembre-se: a Empréstimo Fácil está sempre ao seu lado, com ferramentas que facilitam sua escolha e te ajudam a tomar decisões financeiras mais conscientes.
