Nova redução da taxa de juros para empréstimo consignado do INSS
O novo teto para a taxa de juros para empréstimo consignado com desconto em folha, de 1,72% ao mês, começou a valer nesta segunda-feira, 11, para as instituições financeiras. O índice foi definido pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) em conjunto com o Ministério da Previdência Social (MPS).
Aposentados, pensionistas e beneficiários de auxílios pagos pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), inclusive Benefício de Prestação Continuada (BPC), devem conferir a taxa cobrada por instituições financeiras antes de pegar o empréstimo.
Os juros para o cartão de crédito consignado caíram de 2,61% para 2,55% ao mês. Bancos e instituições financeiras ficam proibidos de ofertar empréstimos e cartões consignados com taxas superiores aos novos tetos.
Essa é mais uma das quedas que vêm ocorrendo desde março de 2023, quando a taxa máxima caiu de 2,14% para 1,97% ao mês.
Pelas regras atuais, o segurado do INSS pode comprometer até 45% do benefício com o empréstimo. Desse total, 35% são para empréstimo pessoal, 5% para cartão de crédito e 5% para cartão de benefício.
O empréstimo pode ser pago em até sete anos e os juros são limitados, o que significa que a instituição financeira pode cobrar menos, mas não mais do que o teto de juros.
Pesquise a menor taxa
Dentro da plataforma do INSS é possível realizar uma busca para encontrar a menor taxa cobrada entre os bancos. Confira como fazer:
- Acesse o aplicativo ou site Meu INSS;
- Na página inicial, onde há uma lupa, escreva “Taxas de Empréstimo Consignado”;
- Será aberta uma página com a lista de bancos e os juros praticados em cada um deles;
- Para ver mais bancos, basta rolar a página até embaixo e clicar em “Ver mais”;
- Também é possível buscar pela instituição que o segurado quer pesquisar no alto da página, em “Pesquise por instituição”.
Como a taxa SELIC influencia na taxa de empréstimo consignado do INSS
A taxa SELIC (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela é definida pelo Banco Central e influencia diretamente as taxas de juros praticadas no mercado, incluindo as taxas de empréstimos consignados do INSS.
1. Reflexo da SELIC nas taxas de juros
Quando a taxa SELIC está em alta, as instituições financeiras tendem a elevar as taxas de juros dos empréstimos consignados, incluindo os destinados aos beneficiários do INSS. Isso ocorre porque os bancos buscam compensar o aumento do custo de captação de recursos no mercado.
2. Redução das taxas de juros
Por outro lado, quando a taxa SELIC é reduzida, as instituições financeiras costumam reduzir as taxas de juros dos empréstimos consignados. Isso acontece porque o custo de captação de recursos fica mais barato, permitindo que os bancos ofereçam condições mais vantajosas aos clientes.
3. Impacto no poder de compra
A variação da taxa SELIC também pode impactar o poder de compra dos beneficiários do INSS que utilizam o empréstimo consignado. Quando as taxas de juros estão altas, parte do benefício é destinado ao pagamento dos juros, reduzindo o valor disponível para outras despesas. Por outro lado, com taxas mais baixas, o valor destinado ao pagamento de juros é menor, possibilitando um maior poder de compra.
4. Acompanhamento das mudanças
Por fim, é importante que os beneficiários do INSS acompanhem as mudanças na taxa SELIC e nas taxas de juros dos empréstimos consignados. Assim, é possível aproveitar momentos de queda na SELIC para buscar condições mais favoráveis de empréstimo.
Conclusão
A taxa de juros para empréstimo consignado do INSS é influenciada por diversos fatores, sendo a taxa SELIC um dos principais deles. A variação da taxa SELIC impacta diretamente as taxas de juros praticadas pelas instituições financeiras, refletindo-se nas condições oferecidas aos beneficiários do INSS.
É importante que os beneficiários do INSS estejam atentos às mudanças na taxa SELIC e nas taxas de empréstimo consignado, buscando sempre as melhores condições para contratar um empréstimo. Além disso, é fundamental ter um planejamento financeiro adequado para evitar endividamentos excessivos e garantir uma utilização consciente do crédito disponível.
Com o cenário econômico e as políticas monetárias em constante mudança, é essencial manter-se informado e buscar orientação de profissionais especializados para tomar decisões financeiras assertivas e que atendam às suas necessidades e objetivos.
Em resumo, a taxa SELIC exerce um papel fundamental na determinação das taxas de juros do empréstimo consignado do INSS, impactando diretamente os beneficiários e sua capacidade de acesso ao crédito de forma consciente e sustentável.
