O empréstimo consignado é uma das formas mais acessíveis de crédito no Brasil, conhecida por suas taxas reduzidas e condições facilitadas.
Essa modalidade se destaca por ter parcelas descontadas automaticamente da folha de pagamento ou do benefício, o que reduz o risco de inadimplência e torna o crédito mais barato.
Mas será que todos podem contratar um empréstimo consignado? A resposta é não. Algumas categorias profissionais possuem direito a essa opção, enquanto outras não se encaixam nos critérios exigidos.
Neste artigo, explicamos quais profissionais podem solicitar um consignado e como essa modalidade pode ser vantajosa.
O que é o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado funciona de maneira diferente de um empréstimo pessoal tradicional.
Como as parcelas são debitadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário, os bancos e financeiras oferecem juros muito mais baixos.
Essa característica faz com que seja uma opção interessante para quem busca crédito com condições mais vantajosas.
Outra vantagem é a possibilidade de prazos mais longos para pagamento. Em alguns casos, é possível parcelar em até 84 meses, dependendo da categoria profissional e das condições oferecidas pelo banco.
No entanto, essa modalidade não está disponível para todos, sendo restrita a alguns grupos específicos que possuem estabilidade financeira.
Quem tem direito ao empréstimo consignado?
Nem todas as pessoas podem acessar o crédito consignado, pois ele é reservado a grupos que possuem estabilidade financeira e renda fixa. Veja quem pode solicitar:
Aposentados e pensionistas do INSS
Aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) têm direito ao empréstimo consignado.
Como seus benefícios são pagos mensalmente e de forma garantida pelo governo, os bancos consideram esse público de baixo risco, oferecendo taxas de juros reduzidas.
Além disso, essa categoria pode contratar empréstimos consignados com prazos mais longos, geralmente entre 72 e 84 meses.
Porém, há um limite de comprometimento da renda: as parcelas do consignado não podem ultrapassar 45% do benefício mensal, sendo 35% para empréstimos e 5% para cartão consignado.
Servidores públicos (federais, estaduais e municipais)
Os servidores públicos também podem contratar um empréstimo consignado com condições especiais.
Devido à estabilidade no emprego e à renda fixa, os bancos oferecem taxas de juros ainda mais baixas para esse grupo.
O prazo de pagamento para servidores costuma ser maior do que para outras categorias, podendo chegar a 96 meses em algumas instituições.
O limite de comprometimento da renda também varia, mas geralmente segue a regra de até 35% da remuneração líquida.
Militares das Forças Armadas
Militares ativos, inativos e pensionistas das Forças Armadas (Exército, Marinha e Aeronáutica) também têm direito ao crédito consignado.
Assim como servidores públicos, os militares possuem estabilidade e salário garantido, o que reduz o risco de inadimplência.
Nessa categoria, os juros costumam ser ainda menores, e os prazos podem ser mais estendidos, variando conforme a instituição financeira.
O desconto das parcelas é feito diretamente no soldo, garantindo maior segurança para o credor e para o contratante.
Trabalhadores com carteira assinada (CLT)
Os trabalhadores do setor privado também podem ter acesso ao empréstimo consignado, desde que a empresa onde trabalham tenha convênio com um banco ou financeira que ofereça essa modalidade.
Nesses casos, o desconto das parcelas acontece diretamente na folha de pagamento do funcionário.
Contudo, essa opção pode não estar disponível para todos os trabalhadores, pois depende de acordos individuais entre empresas e instituições financeiras.
Além disso, caso o trabalhador seja desligado da empresa, pode ser necessário quitar o saldo devedor ou renegociar a dívida.
Quem não pode contratar um empréstimo consignado?
Nem todos os profissionais têm direito ao crédito consignado. Algumas pessoas não se enquadram nos critérios exigidos pelas instituições financeiras. Entre elas estão:
- Beneficiários de auxílios temporários, como auxílio-doença ou auxílio-acidente.
- Trabalhadores autônomos sem vínculo empregatício formal.
- Servidores públicos em cargos temporários ou comissionados sem estabilidade.
- Pessoas que já comprometeram toda a sua margem consignável com outros empréstimos.
Para quem não se encaixa nos critérios, outras formas de crédito, como o empréstimo pessoal, podem ser alternativas viáveis.
Vantagens do empréstimo consignado
Optar pelo empréstimo consignado pode trazer diversas vantagens, como:
- Taxas de juros reduzidas: como as parcelas são descontadas automaticamente, os bancos oferecem taxas mais atrativas.
- Facilidade no pagamento: o desconto direto no salário ou benefício evita esquecimentos e atrasos.
- Prazos maiores para quitação: em comparação com outras modalidades de crédito, o consignado oferece um tempo maior para pagamento.
- Disponível para negativados: como o desconto ocorre direto na fonte de renda, mesmo pessoas com nome restrito podem conseguir a aprovação do crédito.
No entanto, é essencial planejar-se financeiramente para evitar comprometer uma parcela grande da renda mensal com o empréstimo.
Como contratar um empréstimo consignado com segurança?
Antes de contratar um empréstimo consignado, é importante tomar alguns cuidados:
- Compare as ofertas: verifique as taxas e condições oferecidas por diferentes bancos e financeiras.
- Consulte sua margem consignável: certifique-se de que há espaço na sua renda para assumir um novo compromisso financeiro.
- Leia o contrato atentamente: preste atenção ao Custo Efetivo Total (CET) e às cláusulas do contrato.
- Evite golpes: sempre contrate por meio de instituições confiáveis, como a Empréstimo Fácil.
O empréstimo consignado é para você?
Agora que você já sabe quem tem direito ao empréstimo consignado, pode avaliar se essa é a melhor opção para suas necessidades financeiras.
Se você faz parte do grupo de beneficiários, essa modalidade pode ser uma excelente alternativa para obter crédito com juros baixos e pagamento facilitado.
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