Os principais erros ao contratar um empréstimo costumam acontecer por falta de informação ou por decisões apressadas.
Muitas pessoas se veem diante de uma situação emergencial e, sem pensar duas vezes, fecham um contrato que mais atrapalha do que ajuda.
A verdade é que o crédito pode ser útil, sim — mas só quando usado com planejamento e consciência.
Neste artigo, você vai descobrir quais são esses erros mais comuns e como evitá-los de forma prática, direta e acessível.
E, claro, com a ajuda dos especialistas da Empréstimo Fácil, que estão sempre ao lado de quem busca fazer escolhas financeiras mais inteligentes.
Por que é importante saber contratar um empréstimo com consciência?
Contratar um empréstimo não é algo ruim por si só. Na verdade, ele pode ser uma saída viável em momentos de aperto, como uma emergência médica, uma dívida mais cara a ser quitada ou até mesmo um investimento necessário.
O problema começa quando essa decisão é tomada por impulso, sem comparação entre ofertas ou sem considerar as consequências futuras.
A falta de informação leva muitas pessoas a fazerem escolhas erradas, comprometendo o orçamento, caindo em armadilhas e se afundando em dívidas.
Entender os principais erros ao contratar um empréstimo é o primeiro passo para não cair nessas ciladas e usar o crédito como aliado — não como um vilão.
Os principais erros ao contratar um empréstimo
Mesmo com o acesso mais fácil a informações e simuladores online, muita gente ainda escorrega em decisões básicas.
Veja a seguir os erros mais comuns e como eles podem ser evitados com atitudes simples.
1. Não comparar taxas de juros entre instituições
Um dos erros mais frequentes é aceitar a primeira oferta que aparece. As taxas de juros podem variar bastante de uma instituição para outra, e não fazer uma comparação pode resultar em um empréstimo muito mais caro do que o necessário.
A dica é usar simuladores confiáveis, como os disponíveis na Empréstimo Fácil, que mostram diversas opções de crédito e ajudam você a encontrar a mais vantajosa.
2. Aceitar a primeira proposta por impulso
Em momentos de urgência, é comum aceitar a primeira proposta que parece “resolver tudo”. Mas agir no impulso raramente traz bons resultados quando o assunto é dinheiro. Além de comparar ofertas, é fundamental ler os detalhes, entender os prazos e analisar se aquela proposta realmente faz sentido para o seu caso.
3. Pedir mais dinheiro do que precisa
Outro erro comum é aproveitar a liberação do crédito para pedir um valor acima do necessário. O pensamento costuma ser: “já que estou pegando empréstimo, vou aproveitar”.
Só que isso significa pagar juros sobre um valor que nem era realmente necessário, o que acaba pesando muito mais no final.
Antes de fechar negócio, calcule exatamente quanto você precisa e tente não ultrapassar esse valor.
4. Não entender o Custo Efetivo Total (CET)
Muita gente olha apenas para a taxa de juros mensal e ignora o CET, que é o valor real que você vai pagar ao longo do contrato, incluindo tarifas, IOF, seguros e outras taxas.
Se você não se atentar a isso, pode acabar se surpreendendo com o valor final da dívida. O CET sempre deve ser um dos principais critérios de comparação entre propostas.
5. Não avaliar a própria capacidade de pagamento
É fácil cair na tentação de contratar um empréstimo com parcelas que “cabem” no bolso agora, mas que não levam em conta possíveis imprevistos ou outras despesas do mês.
Um bom planejamento financeiro exige que você conheça seus limites. O ideal é que o total de parcelas mensais de dívidas não ultrapasse 30% da sua renda líquida. Acima disso, o risco de inadimplência é alto.
6. Ignorar cláusulas do contrato
Por mais cansativo que pareça, é essencial ler o contrato com atenção.
Muita gente assina sem entender completamente os termos e acaba aceitando condições desfavoráveis, como multas elevadas em caso de atraso, taxas embutidas ou prazos muito longos que encarecem a operação.
Se tiver dúvidas, pergunte. O contrato é um documento sério e deve ser claro para ambas as partes.
7. Cair em golpes por pressa ou desinformação
Infelizmente, muitas pessoas ainda caem em golpes ao contratar empréstimos online. Um dos erros mais graves é confiar em mensagens recebidas por WhatsApp ou redes sociais, muitas vezes com promessas de crédito fácil, sem consulta ao CPF e com liberação imediata.
Desconfie sempre que a oferta parecer boa demais. Jamais faça depósitos antecipados ou forneça dados pessoais a desconhecidos.
Utilize plataformas confiáveis como a Empréstimo Fácil, que conecta você a instituições seguras e regulamentadas.
Como evitar esses erros e contratar um empréstimo com segurança?
Evitar os erros acima é totalmente possível com um pouco de atenção e organização. Veja algumas boas práticas que você pode adotar:
Pesquise e compare antes de fechar negócio
Use simuladores online para entender as diferenças entre prazos, taxas e condições. Verifique o CET, compare o valor total a ser pago e veja qual instituição oferece o melhor custo-benefício.
Leia o contrato do início ao fim
Preste atenção em termos como carência, valor total, juros, parcelas, prazo de pagamento, multas e CET. Evite fechar negócio sem entender todas as condições.
Planeje as parcelas dentro do seu orçamento
Antes de assinar qualquer contrato, pergunte-se: “se eu perder parte da minha renda, ainda conseguirei pagar essa parcela?”. Ter esse tipo de precaução evita surpresas desagradáveis no futuro.
Peça apenas o que você realmente precisa
Evite contratar mais dinheiro só porque está disponível. Quanto maior o valor, mais juros você vai pagar. Foque no seu objetivo principal e mantenha o controle.
Desconfie de promessas fáceis
Se uma oferta parecer boa demais, investigue. Pesquise sobre a instituição, verifique se tem CNPJ válido e se está registrada no Banco Central. Evite qualquer proposta que envolva pagamento antecipado de taxas.
Perguntas frequentes sobre os principais erros ao contratar um empréstimo
1. Posso confiar em anúncios de empréstimo no WhatsApp ou redes sociais?
Na maioria das vezes, não. Esses canais são comuns para aplicação de golpes. Prefira plataformas com credibilidade no mercado.
2. Qual o limite saudável da minha renda para assumir uma parcela?
O ideal é que o total das parcelas não ultrapasse 30% da sua renda líquida mensal. Isso ajuda a manter o orçamento equilibrado.
3. É melhor fazer empréstimo no banco onde já tenho conta?
Nem sempre. Às vezes, bancos concorrentes oferecem condições muito melhores. Comparar é essencial.
4. O que devo observar no contrato antes de assinar?
Cheque o valor total com juros (CET), prazos, taxas adicionais, multas por atraso e regras para quitação antecipada.
Fazer escolhas conscientes evita dívidas desnecessárias
Contratar um empréstimo pode ser a solução para muitos problemas, mas também pode virar uma armadilha se for feito sem planejamento.
Conhecer os principais erros ao contratar um empréstimo é o melhor caminho para tomar decisões mais conscientes, proteger o seu dinheiro e evitar dores de cabeça no futuro.
Antes de assinar qualquer contrato, tire um tempo para pesquisar, comparar e refletir. Lembre-se de que o crédito deve servir a você — e não o contrário.
E sempre que precisar de ajuda, conte com a Empréstimo Fácil para encontrar as melhores opções de forma segura, prática e transparente.
