Se você está em busca de crédito com juros baixos, saber qual é a pontuação ideal no score pode ser o primeiro passo para conquistar melhores condições.
A verdade é que sua pontuação no score de crédito funciona como um “termômetro” para os bancos avaliarem o seu comportamento financeiro.
E sim: quanto mais alto o score, maiores as chances de conseguir empréstimos com taxas reduzidas.
Neste artigo, vamos te explicar como funciona o score, qual é a pontuação considerada ideal para obter crédito com mais facilidade e, claro, o que fazer para alcançar esse patamar.
Acompanhe até o final para entender como transformar sua pontuação em uma aliada na hora de negociar.
O que é o score de crédito e como ele funciona?
Antes de tudo, é importante entender o que é esse tal de score de crédito. Basicamente, ele é uma pontuação que vai de 0 a 1000 e indica o nível de confiança que as instituições financeiras podem ter em você como pagador.
Essa pontuação é calculada por birôs de crédito como Serasa, Boa Vista e SPC Brasil. Eles analisam o seu histórico financeiro com base em fatores como:
- Pagamento de contas em dia (água, luz, cartão, boleto);
- Dívidas negativadas ou quitadas;
- Tempo de relacionamento com o mercado;
- Quantidade de crédito utilizado;
- Quantidade de consultas feitas ao seu CPF por empresas.
Ou seja: é um retrato do seu comportamento financeiro recente.
Quanto maior o score, menor o risco que você representa para quem vai emprestar o dinheiro. Isso significa que, com uma boa pontuação, você pode conseguir não só mais facilidade para ser aprovado, mas também juros bem mais baixos.
Afinal, qual é a pontuação ideal no score para conseguir crédito?
Essa é a pergunta que não quer calar — e que muita gente faz quando pensa em solicitar um financiamento, cartão ou empréstimo.
A pontuação ideal no score para conseguir boas condições costuma ser a partir de 700 pontos. Abaixo disso, até dá para conseguir crédito, mas as chances diminuem e os juros tendem a ser mais altos.
Para facilitar, veja as faixas mais comuns:
- 0 a 300 pontos: Score baixo. Alto risco de inadimplência.
- 301 a 500 pontos: Score razoável, mas ainda com alto risco.
- 501 a 700 pontos: Score regular. Acesso limitado e com juros maiores.
- 701 a 800 pontos: Score bom. Maior facilidade de aprovação.
- 801 a 1000 pontos: Score excelente. Boas chances e melhores taxas.
Ou seja: se você estiver com score acima de 800, pode comemorar. Essa é a pontuação ideal para conquistar crédito com condições mais vantajosas.
Inclusive, aqui na Empréstimo Fácil, percebemos que clientes com score elevado conseguem aprovações mais rápidas e limites maiores em seus contratos de crédito.
Como a pontuação influencia nos tipos de crédito disponíveis
Você sabia que o seu score pode até determinar o tipo de crédito ao qual você terá acesso? Pois é.
Se você tem um score abaixo de 500, por exemplo, provavelmente encontrará barreiras para conseguir um cartão de crédito convencional. Nessa faixa, as instituições podem oferecer opções mais seguras, como cartões pré-pagos ou empréstimos com garantia.
Já quem possui uma pontuação acima de 700 costuma receber propostas mais atrativas: cartões com cashback, empréstimos com parcelas menores e até financiamento com prazos mais longos e juros baixos.
Resumindo: o score não influencia só no “sim ou não” da aprovação, mas também nas condições que você vai encontrar no mercado.
Dicas práticas para aumentar o score de forma consistente
Se você está abaixo da pontuação ideal no score, não se preocupe. É totalmente possível melhorar sua nota com algumas atitudes simples no dia a dia.
- Pague suas contas em dia: quitar suas faturas na data certa já faz toda a diferença.
- Regularize dívidas pendentes: pagar ou renegociar dívidas é essencial para destravar o crescimento do score.
- Ative o Cadastro Positivo: ele ajuda a mostrar seu bom comportamento financeiro, mesmo com contas básicas.
- Use o crédito com equilíbrio: evite estourar o limite do cartão ou contrair muitas dívidas ao mesmo tempo.
- Mantenha seu CPF ativo no mercado: movimentações saudáveis ajudam os birôs a atualizar sua pontuação.
- Evite muitas consultas ao CPF: muitas análises em pouco tempo indicam risco e podem prejudicar seu score.
Mitos comuns sobre o score que você precisa parar de acreditar
Infelizmente, ainda circulam por aí muitos boatos sobre como o score funciona. Vamos esclarecer alguns dos principais mitos:
- “Ter cartão de crédito faz o score cair”: na verdade, usá-lo com responsabilidade pode ajudar a subir sua pontuação.
- “Meu nome está limpo, então meu score é alto”: não necessariamente. O score considera vários outros fatores.
- “O score nunca muda”: a pontuação é dinâmica e pode sim melhorar com boas práticas financeiras.
Quando vale a pena esperar o score melhorar antes de pegar crédito?
Essa decisão vai depender da sua urgência e objetivo.
Se você pode esperar alguns meses antes de fechar um contrato de financiamento, por exemplo, pode valer muito a pena trabalhar para aumentar o score. Afinal, uma pequena diferença na taxa de juros representa muita economia no longo prazo.
Por outro lado, se você está em uma situação emergencial, talvez o mais importante seja resolver o problema agora — mesmo com condições menos vantajosas.
Na Empréstimo Fácil, você pode simular diferentes opções e visualizar como a sua pontuação pode influenciar nas taxas e nas chances de aprovação.
Perguntas frequentes
Qual é a pontuação ideal no score para conseguir um empréstimo pessoal?
Acima de 700 pontos já garante boas chances. Mas acima de 800, as condições melhoram significativamente.
Ter nome limpo garante score alto?
Não. A pontuação ideal no score depende de vários fatores além da negativação, como pontualidade nos pagamentos e uso do crédito.
Quanto tempo demora para o score subir?
Varia de acordo com o seu comportamento financeiro. Com disciplina, é possível ver resultados em 3 a 6 meses.
Consultar meu score com frequência faz ele cair?
Não. Consultas feitas por você não interferem na pontuação. O problema são consultas feitas por terceiros em excesso.
Pontuação alta no score é o caminho para crédito mais barato
Agora que você sabe qual é a pontuação ideal no score e como alcançá-la, fica mais fácil entender por que ela faz tanta diferença na hora de conseguir crédito.
A boa notícia é que, com organização e foco, você consegue sim melhorar sua pontuação e garantir acesso a empréstimos, cartões e financiamentos com muito mais vantagens.
Se quiser simular opções ou buscar um empréstimo com mais segurança, a equipe da Empréstimo Fácil está pronta para te ajudar. O primeiro passo começa agora!
