Amortização ou quitação antecipada? essa é uma pergunta é frequente hoje em dia.
Se você tem um financiamento ou empréstimo, pode estar se perguntando: “Como pago essa dívida mais rápido e economizo nos juros?”
Se você tem um financiamento ou empréstimo, pode estar se perguntando: “Como pago essa dívida mais rápido e economizo nos juros?”
Duas estratégias comuns para isso são amortizar ou quitar antecipadamente.
Mas qual delas vale mais a pena? A resposta depende de como seu contrato foi estruturado e de qual impacto financeiro você busca.
Vamos entender melhor essas opções para ajudar você a escolher a mais vantajosa!
Qual a diferença entre amortização e quitação antecipada?
A principal diferença entre essas estratégias está no que acontece com os juros do financiamento.
- Amortização → Você reduz o saldo devedor, o que pode resultar em parcelas menores ou um prazo mais curto para quitar a dívida.
- Quitação antecipada → Você paga antecipadamente prestações futuras, eliminando parcelas antes do vencimento e, em alguns casos, garantindo descontos nos juros.
Cada opção pode trazer benefícios diferentes, dependendo do tipo de financiamento que você tem.
Quando vale a pena amortizar um financiamento?
Se seu financiamento segue o sistema de Tabela Price, saiba que os juros são mais altos no início do contrato.
Isso significa que, se você puder amortizar cedo, pode reduzir o saldo devedor antes que os juros consumam grande parte do valor pago.
Além disso, ao amortizar, você pode escolher entre:
✔ Diminuir o valor da parcela, aliviando o orçamento mensal.
✔ Manter a parcela e reduzir o tempo total do financiamento, economizando mais juros ao longo do contrato.
Exemplo prático de amortização
Imagine que você financiou R$ 30.000,00 em 36 meses, com taxa de juros de 1% ao mês.
Após 10 meses:
- Parcela mensal: R$ 1.200,00
- Saldo devedor restante: R$ 24.000,00
Agora, você recebe um dinheiro extra de R$ 6.000,00 e decide usá-lo para amortizar a dívida.
O que pode acontecer?
- Se optar por reduzir as parcelas, sua nova prestação cairia para cerca de R$ 900,00.
- Se decidir manter o valor da parcela, o prazo da dívida diminuiria e você quitaria o financiamento mais rápido.
Em ambos os casos, você pagaria menos juros ao longo do tempo!
Quando é melhor antecipar parcelas?
Se seu objetivo é se livrar da dívida rapidamente, a quitação antecipada pode ser mais interessante.
Isso porque alguns bancos oferecem descontos nos juros embutidos nas prestações futuras, principalmente nas últimas parcelas do financiamento.
Exemplo prático de quitação antecipada
Vamos supor que você tenha um financiamento de R$ 15.000,00 em 24 meses, com parcela fixa de R$ 800,00.
Faltam 5 meses para quitar, totalizando R$ 4.000,00 em prestações futuras.
Se você decidir antecipar essas 5 parcelas de uma vez, o banco pode oferecer um desconto de R$ 200,00 a R$ 300,00, pois os juros já estavam embutidos nos valores.
Assim, você pagaria R$ 3.700,00 em vez de R$ 4.000,00.
Além de eliminar a dívida mais rápido, você ainda economiza um valor que pode ser investido em outras prioridades.
Como funciona a Tabela Price?
A Tabela Price é um modelo de financiamento em que as parcelas são fixas, mas a composição de cada parcela muda ao longo do tempo.
- No começo do contrato, a maior parte do valor pago vai para os juros.
- Com o tempo, os juros diminuem e a amortização da dívida aumenta.
- Nas últimas parcelas, quase todo o valor pago vai diretamente para quitar o saldo devedor.
| Mês da Parcela | Valor Total | Juros Pagos | Valor Amortizado |
| 1º mês | R$ 1.500,00 | R$ 1.000,00 | R$ 500,00 |
| 12º mês | R$ 1.500,00 | R$ 600,00 | R$ 900,00 |
| Último mês | R$ 1.500,00 | R$ 50,00 | R$ 1.450,00 |
Esse modelo é comum em financiamentos de imóveis, veículos e outros bens de alto valor.
Amortizar ou quitar antecipadamente: qual escolher?
A melhor estratégia depende da sua situação financeira e do contrato do seu financiamento.
- Se o objetivo for pagar menos juros ao longo do tempo, amortizar a dívida no início do contrato é uma escolha inteligente.
- Se você quer se livrar das parcelas rapidamente e o banco oferece descontos nos juros embutidos, antecipar prestações pode ser mais vantajoso.
Antes de tomar uma decisão, vale a pena entrar em contato com seu banco e solicitar simulações para entender qual alternativa faz mais sentido para o seu bolso!
